Top platforme de investiții în România: unde să-ți direcționezi capitalul

Posted on decembrie 27, 2024decembrie 27, 2024 by Tudor Darie

Piața platformelor de investiții din România este într-o continuă expansiune, oferind oportunități atractive pentru investitori de toate tipurile, fie că vorbim de bursă, crowdfunding, equity investing sau real estate. În acest articol, analizăm beneficiile acestora și cele mai utilizate platforme de investiții din România.

De ce să investești prin platforme online?

Platformele de investiții au revoluționat modul în care oamenii își pot valorifica banii. Ele oferă acces facil la piețe și proiecte diverse, transparență în procesul de investiție, randamente comparabile și posibilitatea de a diversifica portofoliul cu sume accesibile. Ai la îndemână multe opțiuni, precum și o serie de avantaje pentru fiecare dintre ele:

Accesibilitate și ușurință în utilizare

Platformele online sunt concepute pentru a fi intuitive și ușor de utilizat, chiar și pentru cei fără experiență financiară vastă. Integrarea cu serviciile de plăți și transferuri, semnătura digitală și alte aspecte tehnice dezvoltate fac aceste platforme și mai prietenoase.

Poți investi direct din confortul casei tale, folosind un laptop sau un telefon mobil.
Procesul de înregistrare și verificare este rapid și simplificat, dar sigur, în același timp.
Ai acces 24/7 la platformă și la toate informațiile relevante despre investițiile tale.

Diversificarea portofoliului

Investițiile online oferă oportunitatea de a diversifica portofoliul cu sume relativ mici.

Poți investi în diferite tipuri de active: împrumuturi (Fagura), imobiliare (Stock Estate), startup-uri tech (SeedBlink).
Reducerea riscului prin distribuirea capitalului în mai multe proiecte (investițiile la bursă).
Acces la piețe și industrii diverse fără a fi nevoie de o implicare directă.

Transparență și control

Platformele online oferă o transparență sporită în ceea ce privește proiectele și companiile în care investești. În același timp, piețele secundare îți permit ieșirea rapidă dintr-o investiție sau retragerea surselor financiare în timp scurt, pe contul personal sau de companie.

Acces la rapoarte detaliate și actualizări periodice despre performanța investițiilor.
Poți urmări în timp real evoluția portofoliului tău.
Toate tranzacțiile sunt documentate și disponibile în contul tău personal.

Randamente atractive

Investițiile prin platforme online pot oferi randamente semnificativ mai mari decât produsele financiare tradiționale (depozite bancare, afaceri personale sau închirieri imobiliare).

Posibilitatea de a obține profituri din dobânzi, dividende sau creșterea valorii investițiilor.
Acces la proiecte cu potențial mare de creștere.
Multe platforme oferă instrumente pentru estimarea randamentului înainte de a face o investiție.

Flexibilitate și acces la sume mici de investiție

Nu este nevoie să ai un capital mare pentru a începe să investești online.

Multe platforme permit investiții de la sume mici (ex.: 25, 50 sau 100 de euro).
Poți ajusta portofoliul oricând, în funcție de obiectivele tale financiare.
Unele platforme oferă și opțiuni de retragere anticipată sau vânzare a investițiilor pe piețe secundare.

Automatizare și optimizare a investițiilor

Multe platforme oferă funcții de investiție automată, care te ajută să economisești timp și să reduci riscurile asociate deciziilor emoționale.

Poți seta reguli automate pentru alocarea capitalului.
Reinvestirea automată a profiturilor pentru maximizarea randamentului.
Alerta automată pentru oportunități noi de investiție.

Acces la proiecte inovatoare și start-up-uri

Platformele moderne conectează investitorii cu afaceri inovatoare și proiecte sustenabile.

Posibilitatea de a susține idei care pot schimba lumea.
Investiții în companii aflate la început de drum, dar cu potențial de creștere exponențială.
Sprijinirea antreprenorilor locali și regionali.

Siguranță și reglementare

Cele mai multe platforme sunt reglementate și funcționează sub supravegherea autorităților financiare relevante. Verificați acest aspect pe site-urile platformelor, precum și pe paginile oficiale ale autorităților statului în care sunt înregistrate acestea.

Fonduri de rezervă și pentru protejarea capitalului investitorilor.
Mecanisme de protecție împotriva fraudei și riscurilor operaționale.
Conformitate cu standardele internaționale de securitate financiară.

Top platforme de investiții din România: Oportunități pentru viitorul tău financiar

Fie că vrei să sprijini afaceri locale, să investești în proprietăți imobiliare sau să devii acționar într-un startup tech promițător, aceste platforme reprezintă soluții sigure și transparente pentru viitorul tău financiar.

1. Fagura – Crowdlending de împrumuturi și investiții în comunitate

Fagura este una dintre cele mai promițătoare platforme de crowdfunding din România și Republica Moldova. Conceptul Fagura este bazat pe crearea unei comunități financiare în care utilizatorii pot împrumuta sau investi bani direct, fără intermedierea băncilor tradiționale. Prin Fagura, investitorii pot obține randamente atractive, sprijinind în același timp proiecte sau persoane din comunitate.

Avantaje:

Platformă ușor de utilizat, cu o abordare prietenoasă pentru utilizatori.
Randamente medii ridicate comparativ cu depozitele bancare.
Investiții în împrumuturi către companii mici și micro, cu riscuri diminuate, portofoliu diversificat și profituri reale

De ce să alegi Fagura?

Fagura combină tehnologia modernă cu valori comunitare, oferind oportunități excelente pentru investitori să-și pună banii la lucru în mod inteligent și să susțină economia românească în continuă dezvoltare.

2. Stock Estate – investiții în real estate cu beneficii pasive

Dacă ești interesat de investițiile în imobiliare, Stock Estate este o platformă de real estate crowdfunding care merită atenția ta. Stock Estate îți permite să investești în proiecte imobiliare din România și alte piețe europene, fără să fie nevoie să cumperi direct o proprietate.

Avantaje:

Investiții în proprietăți de înaltă calitate.
Posibilitatea de a diversifica portofoliul în mai multe proiecte imobiliare.
Randamente constante, provenite din chirii și aprecierea capitalului.

De ce să alegi Stock Estate?

Platforma oferă acces la piața imobiliară, cu cerințe minime de capital, transformând real estate-ul într-o opțiune accesibilă chiar și pentru investitorii la început de drum.

* Pentru mai multe detalii, vizitează: Stock Estate

3. Seedblink – equity investing pentru proiecte tech

Dacă visezi să investești în startup-uri tehnologice cu potențial de creștere rapidă, Seedblink este platforma perfectă pentru tine. Seedblink conectează investitorii cu afaceri tech emergente, oferind posibilitatea de a deveni acționar în companii inovative.

Avantaje:

Acces la startup-uri cu potențial mare de creștere.
Oportunități exclusive pentru investitori.
Diversificare prin investiții în companii tehnologice.

De ce să alegi Seedblink?

Platforma este ideală pentru cei care își doresc să investează transparent în startup-uri tech cu potențial real de succes.

* Pentru mai multe detalii, vizitează: Seedblink.

Alte oportunități de investiții în România

1. Fonduri Tranzacționate la Bursă (ETFs)

Fondurile Tranzacționate la Bursă reprezintă o soluție accesibilă și flexibilă pentru cei care doresc să investească în piețele financiare. Acestea oferă expunere la un coș diversificat de active, precum acțiuni, obligațiuni sau mărfuri, și sunt tranzacționate direct pe bursă, similar acțiunilor.

Avantaje ale ETFs în România:

Accesibilitate pentru investitori individuali, cu cerințe minime de capital.
Costuri reduse comparativ cu alte vehicule de investiții gestionate activ.
Posibilitatea diversificării portofoliului printr-un singur instrument.

Investiția în ETFs este o opțiune excelentă pentru cei care își doresc o abordare pasivă și pe termen lung.

2. Bursa de Valori București (BVB)

Bursa de Valori București este o platformă centrală pentru tranzacționarea acțiunilor, obligațiunilor și altor instrumente financiare din România. Aceasta joacă un rol important în economia locală, conectând investitorii cu companii care doresc să atragă capital.

Beneficii ale investițiilor pe BVB:

Acces la companii românești de top și la sectorul privat în dezvoltare.
Posibilitatea de a investi direct în economia națională.
Randamente atractive pe termen mediu și lung pentru investitorii care aleg companii bine poziționate.

BVB oferă oportunități variate pentru investitori, de la acțiuni în companii cu capital de stat, listate la bursă și până la companii private, de succes.

Capitalul cere să fie pus la lucru

Platformele de investiții au revoluționat modul în care oamenii își pot gestiona și crește capitalul, oferind accesibilitate, diversificare și transparență. Indiferent dacă ești un investitor experimentat sau aflat la început de drum, aceste instrumente digitale îți permit să-ți direcționezi capitalul către oportunități care se aliniază cu obiectivele și valorile tale. Alegerea unei platforme potrivite poate deveni un pas esențial în construirea unui portofoliu financiar solid, contribuind în același timp la dezvoltarea economică și susținerea unor proiecte inovatoare.

Credite pentru firme: Opțiuni de finanțare online în România

Posted on decembrie 20, 2024decembrie 20, 2024 by Tudor Darie

Accesul la finanțare este unul dintre cei mai importanți factori pentru succesul și dezvoltarea unei afaceri. Fie că ai un SRL nou înființat sau o companie cu experiență, un credit pe firmă poate fi soluția ideală pentru a acoperi cheltuielile operaționale, investițiile sau extinderea afacerii. În acest articol îți prezentăm principalele opțiuni de finanțare online pentru firme, inclusiv soluții moderne, precum crowdlending, oferit de Fagura.

Tipuri de Credite pentru Firme

1. Credite pe Firmă fără garanții

Un credit firmă fără garanții este alegerea ideală pentru antreprenorii care nu dispun de active pentru a le oferi drept colateral. Acest tip de împrumut poate fi accesat online, cu o analiză financiară rapidă și documentație minimă. Fagura, prin platforma sa de lending crowdfunding, oferă acces simplificat la credite fără garanții, facilitând astfel finanțarea IMM-urilor într-un timp scurt.

2. Linie de credit pentru Firmă

O linie de credit pentru firmă este perfectă pentru gestionarea flexibilă a fluxului de numerar. Poți accesa fondurile în funcție de necesități, iar dobânda este aplicată doar la suma utilizată. Chiar și un SRL nou poate opta pentru o linie de credit firmă nouă pentru a acoperi cheltuielile inițiale. Verifică ofertele mai multor bănci și alege-o pe cea mai potrivită nevoilor tale.

3. Credite pentru Firme noi

Un credit firmă nou înființată este destinat startup-urilor aflate la început de drum. Această opțiune de finanțare le permite antreprenorilor să-și dezvolte afacerea fără a bloca resurse personale. Fagura vine în sprijinul firmelor noi cu soluții de finanțare alternative, prin intermediul unei platforme digitale moderne și eficiente. Condiția primordială este ca fondatorul/administratorul să aibă istoric de creditare pozitiv.

Creditarea firmei de către o persoană fizică

O practică tot mai des întâlnită în mediul antreprenorial este creditarea firmei de către o persoană fizică (co-fondator). Această metodă poate ajuta la acoperirea unor cheltuieli urgente sau la lansarea unor proiecte noi. Pentru a evita neînțelegerile, este esențial să întocmești un contract de creditare firmă, în care să fie clar stipulați termenii și condițiile împrumutului.

Restituirea creditului: Planificare și Organizare

Restituirea creditării firmei este un aspect esențial pentru menținerea sănătății financiare a companiei. Este recomandat să utilizezi un calculator credit firmă pentru a estima costurile totale ale împrumutului și pentru a planifica rambursarea în mod eficient

Avantajele obținerii unui Credit pe firmă online

În era digitală, creditele pentru firme pot fi accesate mult mai simplu și rapid. Printre avantajele principale se numără:

Proces simplificat: Aplici online, fără birocrație excesivă.
Flexibilitate: Poți opta pentru credite pe firmă fără garanții sau o linie de credit firmă în funcție de nevoi.
Accesibilitate: Inclusiv firmele nou înființate pot obține un credit de firmă nouă.

Fagura este un exemplu excelent de platformă modernă, care permite IMM-urilor să obțină credite online prin soluții de crowdfunding. Aceasta facilitează accesul la finanțare pentru firmele mici și mijlocii, eliminând barierele tradiționale din sistemul bancar.

Indiferent de stadiul afacerii tale, un credit pe firmă online poate fi instrumentul de care ai nevoie pentru a duce afacerea la următorul nivel.

Fagura raises €1 million to support entrepreneurs and freelancers through a Digital Financial Ecosystem

Posted on noiembrie 22, 2024noiembrie 30, 2024 by Tudor Darie

Fagura, the fintech platform that connects entrepreneurs and investors, announces a new €1 million funding round secured through convertible notes. The funds will support the expansion of operations in Central and Eastern Europe (CEE). They will also enable the development of innovative digital services aimed at helping freelancers and small entrepreneurs through a financial ecosystem that provides instant access to capital and tailored tools for business growth.

This funding round was backed by two investment funds – uVentures and Mozaic Ventures – along with a group of angel investors, including Liviu Munteanu, Partner at Founders Bridge, a VC Fund active on the Romanian market and Radu Cheltuială, founder of iTicket, a leading platform for ticketing and event management, among others investors.

The investment will be directed for technological innovations and expansion into new markets across the CEE region. Key initiatives include leveraging artificial intelligence to optimize automated credit scoring, launching bank accounts and cards for entrepreneurs, gamifying the platform through tokenized rewards, and integrating personalized financial solutions for freelancers and small entrepreneurs. Also, Fagura aims to collaborate with e-commerce platforms, accounting firms, and other digital solutions to expand its range of services and create a financial ecosystem that directly supports business growth.

“This funding represents a significant step in our mission to support 1 million entrepreneurs through an innovative financial ecosystem. We are deeply grateful for the trust placed in us by investors such as uVentures and Mozaic Ventures, as well as other angel investors. This round provides us with the resources needed to accelerate innovation and expand into new markets,” said Tudor Darie, CEO of Fagura.

„Fagura’s product and vision for serving entrepreneurs in CEE perfectly aligns with our investment focus,” said Andrii Sorokhan, Venture Director at U.Ventures. „We are confident that the team will make a big impact on reshaping financial access in the region.”

Dmitri Namashco, CEO of Mozaic Ventures, emphasized, “Fagura is proposing a new strategic direction, expanding beyond their current crowdfunding solution. Their products and services are transformative for the business environment. At Mozaic, we are grateful to be part of this journey and strongly believe that the Fagura team is capable of building a financial ecosystem that will serve millions of entrepreneurs.”

Since its launch, Fagura has facilitated over €8.5 million in investments and attracted more than 40,000 users to the platform, with over 4,000 active clients. Fagura holds four licenses issued by regulatory authorities in the European Union and the Republic of Moldova, ensuring that the platforms Fagura.com and Fagura.ro are fully authorized. These licenses provide a robust framework of protection for both entrepreneurs and investors. Over the next three years, the company aims to facilitate more than €50 million in funding for freelancers and small entrepreneurs, providing them with instant access to capital and tailored resources to support the sustainable growth and development of their businesses.

Fagura.com was launched in May 2019. The platform features automated scoring that enables decision-making in less than 10 seconds. It has been recognized with multiple awards in the Fintech sector at both national and regional events: Top 3 Best FinTechs in 2019 (Romania), FinTech Brand of the Year in 2020 and 2021 (Moldova), and the Startup with the Greatest Impact in 2020 and 2023 (Moldova). Additionally, Fagura.com was a winner of the InnovX BCR Scaleup Accelerator in 2022, named among The Next 100 Global Companies by Global Banking & Finance Review, and received accolades at the Euro-Asian Startup Awards in 2022. În 2023-2024 we were part of the EBRD Star Venture programme and we got the USAID Digi Award in partnership with FTA (Chemonics Moldova).

Caut Investitor: Cum să găsești Investitori interesați de Afacerea ta

Posted on noiembrie 6, 2024noiembrie 6, 2024 by Tudor Darie

În căutarea resurselor financiare pentru dezvoltarea afacerii tale, găsirea investitorilor potriviți poate fi un proces complex, dar crucial. Într-o piață în continuă schimbare, atragerea de investitori pentru afacerea ta poate deschide drumul către creștere și succes pe termen lung. Acest articol îți va oferi un ghid detaliat despre cum să atragi investitori, de la pași practici la metode alternative precum crowdlending-ul sau equity crowdfunding.

1. Scenariul: „Caut Investitor pentru Afaceri” – Cum Începi?

Primul pas pentru orice antreprenor care spune „caut investitor pentru afaceri” este să stabilească clar profilul investitorului dorit. Există diverse tipuri de investitori, fiecare având un impact diferit asupra afacerii tale, precum investitori privați, cluburi de investitori, fonduri de investiții și investitori startup.

Cum stabilești profilul investitorului ideal?

Pentru o afacere la început de cale, poți căuta:

Investitori startup care sunt interesați de idei inovatoare și care doresc să susțină start-up-uri cu potențial mare de creștere.
Investitori privați interesați să adauge valoare prin experiența și conexiunile lor, nu doar prin capital.
Crowdlending, o soluție modernă de finanțare care permite obținerea de fonduri de la mulți investitori individuali, sub formă de împrumut, folosind platforme precum Fagura.

Pe de altă parte, dacă afacerea ta este deja stabilită și dorește să se extindă, te poți concentra pe:

Cluburi de investitori și grupuri de investitori din Cluj sau alte orașe mari, care au capacitatea de a oferi sume mari pentru afaceri mai dezvoltate în schimbul acțiunilor din companie
Investitori rapizi în București – grupuri și persoane fizice care preferă să investească în proiecte deja validate, fie ca împrumut, fie pentru equity (acțiuni).

2. Pregătirea documentației – primul Contact cu Investitorii

Înainte de a începe să contactezi investitori pentru afacerea ta, este esențial să îți pregătești un set complet de documente și prezentări:

Plan de afaceri solid

Acesta trebuie să includă obiectivele pe termen scurt și lung, analiza pieței, planul de marketing, previziunile financiare și sursele de venituri.

Prezentare atractivă (Pitch Deck)

O prezentare sau un pitch deck succint, dar convingător, care să capteze atenția investitorilor.

Previziuni financiare realiste

Investitorii sunt interesați de date clare și cifre concrete, bazate pe serviciile sau produsele firmei, iar un set de previziuni financiare transparente va arăta că afacerea este bine pregătită.

3. Metode pentru atragerea Investitorilor

Există numeroase căi pentru a atrage investitori care să creadă în potențialul afacerii tale. Fiecare metodă are avantajele și dezavantajele sale, așa că iată câteva scenarii și pași importanți pentru fiecare caz:

Atragerea de Investitori prin Cluburi și Asociații

Mulți investitori sunt membri ai unor cluburi de investitori sau asociații de business, unde caută proiecte cu un risc echilibrat și un potențial de creștere. De exemplu, investitori în Cluj sau București au adesea acces la cluburi de profil sau incubatoare / acceleratoare de afaceri, iar intrarea în aceste rețele poate aduce un plus semnificativ de vizibilitate.

Pas 1

Documentează-te despre cluburile de investitori și incubatoarele de business din zona ta și aplică pentru a deveni membru sau pentru a prezenta afacerea ta în cadrul unui eveniment.

Pas 2

Construiește relații – networking-ul este esențial în cluburile de investitori, unde recomandările personale joacă un rol crucial.

Atragerea de Investitori privați și parteneri de business

Investitorii privați sunt interesați, în general, de afaceri inovatoare sau cu un model de afaceri solid. Acești investitori sunt gata să ofere capital pentru a obține un randament favorabil, dar și să contribuie la dezvoltarea afacerii cu experiența și expertiza lor.

Pas 1

Identifică investitori privați relevanți pentru industria ta, folosind platforme online sau evenimente de networking.

Pas 2

Realizează întâlniri de prezentare și propune o colaborare clară, specificând ce anume aștepți de la investiția lor și ce oferă afacerea ta în schimb.

Crowdlending – O Alternativă Modernă

Pentru multe afaceri care se întreabă „unde caut investitor?”, soluția poate veni prin crowdlending, o metodă inovatoare de finanțare prin intermediul platformelor de finanțare participativă. În acest caz, Fagura.ro este una dintre cele mai bune opțiuni, având o comunitate activă de investitori care caută proiecte cu potențial de creștere.

Avantaje

Crowdlending-ul permite obținerea de fonduri fără a pierde controlul asupra afacerii. Investitorii contribuie la dezvoltarea afacerii prin împrumuturi colective, iar termenii sunt clar stabiliți de la început.

Pas 1

Creează un profil pe Fagura.ro, unde să prezinți afacerea ta detaliat și să specifici suma necesară și perioada de rambursare.

Pas 2

Atragerea de investitori prin crowdlending poate fi mai ușor de gestionat decât colaborarea cu un singur investitor privat, deoarece investiția este împărțită între mai mulți participanți. Iar împrumutul luat se comportă ulterior ca un împrumut bancar cu toate detaliile aferente.

4. Investitori rapizi în București și alte orașe mari

În marile orașe, precum București, există investitori rapizi care caută proiecte validate și își doresc o implicare minimală. Acești investitori sunt ideali pentru proiectele aflate deja în creștere și care necesită capital suplimentar.

Pas 1

Participă la evenimente de tip acceleratoare sau incubatoare cu pitch-uri, în care investitorii pot evalua rapid afacerea ta și pot decide dacă doresc să se implice.

Pas 2

Asigură-te că prezentarea afacerii tale este concisă, dar impactantă, astfel încât să rezoneze cu investitorii interesați de decizii rapide.

5. Avantajele crowdlending-ului față de finanțarea tradițională

Metoda de crowdlending are o serie de avantaje:

Accesibilitate: Spre deosebire de investitorii tradiționali, care se orientează spre afaceri validate, crowdlending-ul este o soluție de accesare a capitalului chiar și pentru afaceri la început de drum. Fagura analizează și bonitatea firmei, dar și a fondatorului/administratorului acesteia, astfel încât acesta să poată garanta pe acest împrumut.
Menținerea controlului asupra afacerii: Spre deosebire de investițiile în equity (acțiuni ale companiei), prin crowdlending poți obține fonduri fără a ceda din acțiunile și controlul companiei tale.
Flexibilitate și transparență: Platformele de crowdlending, cum este Fagura, oferă transparență totală asupra costurilor și perioadelor de rambursare, precum și o serie de alte avantaje pentru afacerile la început de drum.

În concluzie, dacă ești în căutarea unui investitor pentru afacerea ta, explorează toate opțiunile disponibile, de la cluburi de investitori, acceleratoare de afaceri sau fonduri cu capital de risc, până la platforme de crowdlending precum Fagura. Ajustează strategia în funcție de stadiul afacerii tale și de profilul investitorului dorit pentru a-ți maximiza șansele de succes. Fiecare metodă de finanțare vine cu provocările și beneficiile sale, însă prin alegerea inteligentă a canalelor potrivite, vei putea găsi investitorii care să-ți susțină visul antreprenorial.

5 mituri despre investițiile P2P care îți pot afecta deciziile financiare

Posted on noiembrie 6, 2024noiembrie 6, 2024 by Tudor Darie

Investițiile peer-to-peer (P2P) au câștigat popularitate în ultimii ani, dar sunt înconjurate și de o serie de mituri care pot influența negativ deciziile financiare.

Haideți să desființăm câteva dintre acestea, cu exemple și argumente concrete:

1. „Investițiile P2P sunt doar pentru experți financiari”

Investițiile P2P sunt concepute pentru a fi accesibile tuturor, de la începători la investitori experimentați. Majoritatea platformelor moderne oferă interfețe intuitive și ghiduri pas cu pas pentru a ușura procesul. La Fagura, de exemplu, poți începe să investești chiar și cu sume mici, cum ar fi 25 euro, și îți poți diversifica investițiile cu ușurință.

➡️ Gigel, un investitor nou în P2P, a început cu o investiție de 100 EURO pe platforma Fagura. Prin opțiunile simple de diversificare, acesta și-a distribuit suma în mai multe împrumuturi – inițial în 4 -, învățând pe parcurs cum să-și maximizeze câștigurile. Fără a avea cunoștințe financiare avansate, a reușit să obțină un randament constant și să-și crească portofoliul. Voi cât de familiarizați sunteți cu investițiile P2P?

2. „Randamentele P2P sunt garantate”

Deși randamentele pot fi atractive, investițiile P2P vin întotdeauna cu un anumit grad de risc. Platformele P2P estimează randamentele pe baza datelor istorice, dar acestea nu sunt garantate deoarece pot fi influențate de mai mulți factori economici sau de evoluția pieței. Prin urmare, este important ca investitorii să își seteze așteptările corect și să își diversifice portofoliul.

➡️ Alexandru a investit 1.000 EURO în împrumuturi P2P și, deși a obținut un randament de 8% într-un an, a înțeles că există și perioade mai slabe sau riscul ca un debitor să nu-și achite împrumutul la timp. Pe parcurs, investitorul a învățat să își gestioneze riscurile prin diversificare, investind în mai multe împrumuturi sume mai mici (de 50 – 100 EURO) mici în loc să pună toată suma într-un singur loc. Ați fi dispuși să acceptați un anumit risc pentru un randament mai mare?

3. „E imposibil să îți recuperezi banii în caz de nevoie”

Mulți investitori se tem că banii investiți sunt blocați pentru o perioadă lungă. Cu toate acestea, unele platforme, cum este Fagura, oferă piețe secundare, unde investitorii pot vinde împrumuturile altor investitori, recuperând astfel o parte din investiție atunci când au nevoie. Fagura permite investitorilor să tranzacționeze împrumuturile și să își recupereze capitalul înainte de termen.

➡️ Iulia a investit în împrumuturi P2P pe Fagura, dar a avut nevoie urgentă de o parte din bani pentru o cheltuială neprevăzută. A putut să vândă împrumuturile sale pe piața secundară și să recupereze fondurile necesare, fără a trebui să aștepte până la scadența fiecărui împrumut. Ulterior a revenit cu alte mici alimentări de cont lunare și a reînceput să investească în cererile de pe platformă. Cât de importantă este flexibilitatea pentru voi atunci când investiți?

4. „Investițiile P2P sunt prea riscante, la fel ca jocurile de noroc”

Deși există riscuri, investițiile P2P nu sunt echivalente cu jocurile de noroc. Platformele P2P oferă transparență și date, cum ar fi scorul de credit și istoricul debitorilor, pentru ca investitorii să ia decizii informate. Mai mult, asemenea platforme au nevoie de o licență pentru activitate – deci verificați atent acest moment, înainte să începeți experiența pe o astfel de platformă. Cu o strategie adecvată de diversificare, riscurile pot fi gestionate eficient. Cum vedeți diferența între investiții și speculații?

➡️ Vlad, un investitor precaut, a verificat atent licențele și activitatea anterioară a platformei pe care a început să investească. Acesta își împarte investițiile între 30 de împrumuturi de sume mai mici, astfel încât chiar dacă unul sau două împrumuturi nu sunt rambursate la timp, portofoliul său general rămâne profitabil. Prin urmare, riscul său este mult mai controlat decât în cazul unor investiții în crypto sau pariuri financiare.

5. „Investițiile P2P sunt scumpe din cauza taxelor mari”

Se spune că platformele P2P au comisioane ascunse sau că taxa pe care o percep reduce considerabil câștigurile. De fapt, taxele sunt clar specificate, iar multe platforme au costuri de administrare mai mici decât instituțiile financiare tradiționale. Transparentizarea comisioanelor ajută investitorii să anticipeze mai bine câștigurile nete. De exemplu, Fagura își detaliază toate comisioanele încă de la început, în termenii și condițiile pe care le afișează pe site, dar și în comunicarea de marketing, permițând investitorilor să calculeze câștigurile nete cu mai mare acuratețe.

➡️ Exemplu concret: Elena a făcut un calcul simplu înainte de a investi, comparând comisioanele unei bănci tradiționale cu cele ale platformei P2P. A constatat că randamentele oferite de P2P sunt mai atractive chiar și după deducerea comisioanelor. În plus, flexibilitatea oferită de platformă i-a permis să obțină un câștig mai rapid. Cum vă influențează taxele deciziile de investiție?

📣 Ce alte mituri despre investiții ați auzit și v-au influențat? Lăsați un comentariu mai jos și haideți să discutăm!

„Magic from Santa – Invest More, Win 1000” Campaign

Posted on octombrie 29, 2024ianuarie 16, 2025 by Tudor Darie

The „Magic from Santa – Invest More, Win 1000″ campaign, organized by Fagura, rewards investors on Fagura.com and Fagura.ro for their participation in financing the loans listed on the platform.

1. Campaign Period:

The campaign runs from October 29, 2024, at 2:00 PM until January 15, 2025, at 11:59 PM (EET).

2. Who Can Participate:

Both existing and new investors who register a Fagura account, complete the KYC process, sign the necessary agreement, and get platform approval are eligible. Participants need to fund their account with a minimum of 500 EUR and invest in listed loans (including Secondary Market). Only investments up to 10,000 EUR will be considered for rewards.

3. Participation Conditions:

The campaign is open to all eligible investors regardless of their country of residence. However, Fagura staff, associates, and their first-degree relatives cannot participate.

4. Rewards:

2% Bonus: Every eligible investor will receive a 2% bonus on their investment (minimum 500 EUR, maximum 10,000 EUR), credited to their Fagura account at the campaign’s end. The bonus is credited to the Fagura region of the investor’s original account.
Grand Prize – 1,000 EUR: All investors automatically enter a lottery for a 1,000 EUR prize, to be credited to the winner’s Fagura account. The winner will be selected live on Fagura Moldova’s Facebook page on January 16, 2025, using Random.org.

5. Lottery Draw:

The grand prize draw will take place on January 16, 2025, during business hours (9:00 AM – 6:00 PM, EET time) and will be streamed live on Fagura Moldova’s Facebook page.

6. Additional Terms:

All transfer fees are covered by Fagura.
The 1,000 EUR grand prize winner can use the funds as they see fit once credited.
Tax responsibilities related to the prize are the winner’s responsibility.
This campaign cannot be combined with other active campaigns on Fagura.ro or Fagura.com.
To qualify for the bonus under the promotion, only the net investment value will be taken into account. For example, if a person deposits €1,000 into their account and invests that amount but later withdraws €1,500, the net investment value will be -€500. Since the net investment value is negative, it will not be eligible for the bonus under the promotion.
If the investor’s involvement overlaps in two simultaneous campaigns on the Fagura.ro and Fagura.com platforms, the investor will benefit from the campaign that is the most advantageous for him.

7. Publication of Rules:

This campaign’s terms are officially published on fagura.ro/blog on October 29, 2024, and will remain unchanged throughout the duration of the campaign.
Regulamentul în limba română poate fi văzut AICI.

Împrumuturi pentru Firme: cum să găsești cele mai bune oferte pentru afacerea ta

Posted on octombrie 15, 2024octombrie 29, 2024 by Tudor Darie

În climatul economic actual, multe companii se confruntă cu necesitatea de a accesa finanțări pentru a susține creșterea, extinderea sau pur și simplu pentru a face față cheltuielilor operaționale. Un împrumut pentru afaceri reprezintă o soluție importantă în acest sens. Dar, cum poți găsi cele mai bune oferte pentru afacerea ta? În acest articol, vom explora procesul de documentare pentru împrumuturi, aspectele la care trebuie să fii atent și de ce crowdlending-ul este o opțiune tot mai atractivă.

Cum să te documentezi pentru împrumuturi pentru afaceri

Procesul de găsire a unui împrumut potrivit pentru afacerea ta începe cu o cercetare detaliată și o înțelegere clară a nevoilor tale financiare. Fie că este vorba de o firmă nouă sau de una existentă, iată pașii esențiali:

1. Evaluează-ți nevoile financiare

Primul pas este să stabilești exact de ce sumă ai nevoie și pentru ce va fi folosită. Acest lucru va determina tipul de împrumut pe care trebuie să-l cauți. În funcție de dimensiunea afacerii și de destinația fondurilor (capital de lucru, extindere, investiții în echipamente), nevoile financiare pot varia semnificativ.

2. Analizează opțiunile de finanțare disponibile

Există mai multe modalități prin care o companie poate obține un împrumut:

Băncile tradiționale

oferă împrumuturi cu garanții, însă procesul poate fi lung și riguros, necesitând documentație completă și garanții solide (bunuri de pus în gaj sau alte garanții materiale).

Instituțiile de Finanțare nebancară

Rolul împrumuturilor acordate de IFN-uri este de a suplini nevoia de finanțare a companiilor pe termen scurt și foarte multe o vor face prin creditele rapide, dar la dobânzi mai mari.

Finanțările alternative

Includ platformele de crowdlending și fintech-uri, care adesea au procese mai rapide și mai flexibile. Totul se întâmplă online, de la procesul de onboarding și până la primirea banilor.

Împrumuturile guvernamentale

sau fondurile europene destinate IMM-urilor pot fi o opțiune avantajoasă, dar implică birocrație și consultați, pe care trebuie să-i plătești.

3. Compară dobânzile și termenii de plată

Când cauți un împrumut pentru afaceri, trebuie să compari dobânzile, comisioanele și termenii de rambursare. Nu toate împrumuturile sunt create la fel: unele pot avea dobânzi variabile, comisioane de administrare ascunse sau condiții stricte de rambursare. O atenție deosebită trebuie acordată costului total al creditului.

4. Verifică cerințele de eligibilitate

Fiecare instituție de creditare sau platformă de finanțare are propriile sale criterii de eligibilitate. În general, acestea se bazează pe vechimea companiei, cifra de afaceri anuală, profitabilitate și scorul de credit. În cazul crowdlending-ului, multe platforme, inclusiv Fagura.ro, permit accesul și firmelor noi, ceea ce poate fi un avantaj major. Acestea analizează și profilul fondatorului (ilor) și/sau administratorului afacerii.

Opțiuni de finanțare pentru firme

Pe lângă tradiționalele împrumuturi bancare, există și alte opțiuni de finanțare pe care afacerile le pot lua în considerare:

1. Crowdlending pentru firme

Crowdlending-ul a devenit o alternativă populară pentru firmele care doresc să acceseze fonduri rapid și fără birocrația tipică a băncilor. Platformele de crowdlending permit investitorilor individuali să contribuie la finanțarea afacerilor, iar procesul este adesea mai flexibil și mai rapid. De exemplu, Fagura, prima platformă de crowdlending din România, oferă finanțări pentru firme într-un mod transparent și accesibil, permițând companiilor să obțină capital fără prea multe complicații.

2. Împrumuturi de la investitori privați

O altă soluție poate fi să atragi capital de la investitori privați sau fonduri de investiții. Aceasta poate fi o opțiune atractivă pentru companiile care au planuri de expansiune mare, însă implică de obicei cedarea unui procent din controlul companiei. Poți, de asemenea, opta și pentru platforme de crowd investment in equity (în acțiunile companiei).

3. Împrumuturi pentru firme noi

Pentru companiile aflate la început de drum, accesul la finanțare poate fi mai dificil, însă există opțiuni dedicate, cum ar fi programele guvernamentale pentru startup-uri sau fondurile europene pentru green economy, ecologie, tehnologizare etc.. Avantajul major al acestor soluții este că nu necesită un istoric financiar solid.

4. Acceleratoare de startups

Acceleratoarele sau hub-urile de start-up-uri au competiții prin care te angajezi să faci dezvoltări multiple în ideea sau afacerea ta aflată la început de cale, iar ulterior faci prezentări în fața unor echipe de investitori sau fonduri de investiții pentru a atrage capital. De obicei există câțiva câștigători (pe locuri), iar tichetele diferă de la câteva mii la sute de mii de euro sau dolari. Un avantaj al acestora este faptul că beneficiezi de expunere, capeți experiență și obții și o comunitate de semeni sau chiar mentori cu care ții ulterior legătura sau colaborezi.

Avantajele finanțării prin crowdlending

Crowdlending-ul oferă numeroase avantaje pentru companiile care caută împrumuturi pentru afaceri. Iată câteva dintre cele mai importante beneficii:

1. Acces rapid la capital

Prin intermediul platformelor de crowdlending, firmele pot accesa finanțarea mult mai rapid decât prin metodele tradiționale. Procesul de aplicare este simplificat, iar evaluarea riscurilor este efectuată într-un timp scurt.

2. Flexibilitate și transparență

Platformele de crowdlending sunt, în general, mai transparente în ceea ce privește costurile și termenii de creditare. De exemplu, la Fagura, companiile pot vedea toate detaliile împrumutului înainte de a se angaja, inclusiv dobânzile și costurile totale.

3. Accesibilitate pentru firme noi

Una dintre cele mai mari provocări pentru firmele noi este accesul la capital. În timp ce băncile solicită adesea un istoric solid și garanții, crowdlending-ul oferă o soluție pentru firmele aflate la început de drum, oferindu-le posibilitatea de a se finanța fără cerințe stricte.

4. Investitori diversificați

Un alt avantaj al crowdlending-ului este că fondurile provin de la o comunitate diversificată de investitori, ceea ce poate reduce dependența de o singură instituție financiară.

Ai nevoie de finanțare pentru afacerea ta? Iată ce faci:

Atunci când cauți împrumuturi pentru firme, documentarea atentă și compararea opțiunilor sunt esențiale. Pe lângă băncile tradiționale, companiile ar trebui să ia în considerare și opțiuni alternative, cum ar fi crowdlending-ul, care oferă avantaje precum accesul rapid la capital, transparență și flexibilitate. Prin platforme precum Fagura, afacerile pot obține finanțarea necesară pentru a-și susține creșterea într-un mod simplu și eficient, se promovează în comunitate și obțin o experiență plăcută și utilă de gestionare a unui credit.

Regulament Campanie: „Investește în afacerile românești și crește împreună cu ele”

Posted on septembrie 16, 2024noiembrie 11, 2024 by Tudor Darie

Campania „Investește în afacerile românești și crește împreună cu ele” motivează investitorii noi-veniți pe Fagura.ro, în perioada 16 septembrie și 30 noiembrie 2024 cu un bonus suplimentar! Oferim investitorilor noi un bonus de 5% la suma investită între 500 și 10 000 euro în toată perioada campaniei. Vino să testezi investițiile prin crowdlending și să-ți iei bonusul de bun venit și experiența garantată.

I. Organizatorul Campaniei

Organizatorul campaniei este Fagura Finance SRL, denumită în continuare „Organizatorul”. Campania se desfășoară exclusiv pe platforma online app.fagura.ro, în conformitate cu prezentul regulament.

II. Denumirea și Perioada Campaniei

Campania se numește „Investește în afacerile românești și crește împreună cu ele” și se desfășoară în perioada 16 septembrie 2024, ora 8:00 – 30 noiembrie 2024, ora 8:00. Orice participare (tranzacție pe platformă) după această dată nu va fi luată în considerare.

III. Condiții de Participare

Campania este destinată investitorilor noi care îndeplinesc următoarele criterii:

Nu au efectuat niciodată alimentări de cont și nu au investiții active pe platforma Fagura.ro înainte de perioada campaniei;
Alimentează contul și investește între 500 euro și 10 000 euro în perioada campaniei și primește bonus înapoi 5% din totalul sumei investit;
Sunt persoane fizice cu vârsta minimă de 18 ani sau companii înregistrate pe teritoriul Uniunii Europene.
Precizare: Investitorii care au investiții pe Fagura.com și vor să îi retragă pentru a investi pe Fagura.ro – nu vor fi acceptați în cadrul promoției.

IV. Mecanismul Campaniei

Bonus de 5% la sumă totală investită pe perioada campaniei: Fiecare investitor nou va primi un bonus de 5% aplicat la investiția efectuată pe platformă, în limita sumei de 500 și 10 000 euro.
Investițiile pot fi făcute pe Fagura.ro, atât pe piața primară (cererile de împrumut), cât și pe cea secundară (Secondary Market).
Bonusul va fi adăugat în contul Fagura al investitorului după validarea investiției, la finalul perioadei campaniei, în decurs de 5-7 zile lucrătoare.

Exemplul1:
Investitorul avea un cont pe Fagura.ro, însă NU avea alimentat contul (respectiv nici investiții făcute). Alimentează contul său cu 1000 euro și investește toată suma în cereri + achiziții din piața secundară. La finalul perioadei campaniei, acesta va primi pe contul său 50 euro BONUS.

Exemplul2:
Investitorul creează acum contul său pe Fagura.ro și îl alimentează cu suma totală de 6 000 euro pe toată perioada campaniei. În acest răstimp, reușește să investească în cererile din platformă + secondary market doar 5 000 euro. La finalul campaniei, aceasta va primi pe contul său 250 euro.

V. Excluderea din Campanie

Nu sunt eligibili pentru participare la această campanie:

Clienți existenți Fagura care au avut cel puțin o singură investiție pe fagura.ro înainte de începerea campaniei;
Orice persoana fizica sau juridica care a beneficiat, beneficiază sau urmează sa beneficieze de un împrumut din partea Fagura;
Angajații Fagura Finance SRL și ai companiilor parte din grupul Fagura OU și rudele de gradul I-II ale acestora

VI. Premii și Valoare

Bonusul de 5% va fi calculat la finalul perioadei campaniei din suma totală a investițiilor efectuate în această perioadă.
Bonusul va fi transferat în contul utilizatorului Fagura la finalizarea campaniei, în decurs de 5-7 zile lucrătoare.
Toate taxele și impozitele aparțin investitorului. În cazul în care va fi necesară reținerea impozitului la sursă, Fagura va reține și achita impozitul către autorități. În celelalte cazuri, investitorul va fi responsabil să își declare veniturile și să achite impozitele.

VII. Validarea participării și acordarea Premiilor

Organizatorul va valida toate participările conform acestui regulament. Bonusurile și premiile vor fi acordate doar investitorilor care respectă toate condițiile de participare.

VIII. Protecția datelor personale

Prin participarea la campanie, participanții sunt de acord ca datele lor personale să fie prelucrate de Organizator în scopul desfășurării campaniei, conform legislației în vigoare. Acestea nu vor fi date public, iar numele câștigătorului va fi comunicat public doar cu acordul acestuia.

IX. Modificarea Regulamentului

Organizatorul își rezervă dreptul de a modifica prezentul regulament pe parcursul campaniei, cu obligația de a comunica modificările în mod vizibil pe site-ul www.fagura.ro.

X. Dispoziții finale

Participanții acceptă integral și fără rezerve prezentul regulament prin înscrierea la campanie și efectuarea investițiilor pe platforma Fagura.ro.
Participanții își oferă consimțământul de a fi solicitați să promoveze Fagura (să participe la interviu sau să scrie testimonial/review) prin intermediul premiului primit.

Crowdlending – o alternativă modernă pentru obținerea de credite în România

Posted on august 28, 2024octombrie 29, 2024 by Tudor Darie

În ultimii ani, tehnologia a acaparat mai toate domeniile, sectorul financiar fiind unul dintre cele mai de impact. Transmitem și primim bani în lei sau valută la 1 secundă distanță. Rapiditatea cu care se dezvoltă serviciile financiar-tehnologice este greu de urmărit. O metodă inovatoare de finanțare pentru companii, care a câștigat popularitate în România, este crowdlending-ul. Acesta reprezintă o alternativă viabilă pentru obținerea de credite, în special pentru companiile mici și micro. În acest articol, vom explora în detaliu ce este crowdlending-ul, cum funcționează și ce avantaje și dezavantaje prezintă. De asemenea, vom analiza modul în care astfel de platforme funcționează și cum acestea aduc valoare adăugată companiilor mici și micro din România.

Ce este Crowdlending-ul?

Crowdlending-ul, cunoscut și sub denumirea de peer-to-peer lending (P2P lending), este o modalitate de finanțare prin care persoanele fizice sau companiile obțin credite direct de la alți indivizi (sau companii – investitori), fără a apela la instituții financiare tradiționale, precum băncile sau IFN-urile. Platformele de crowdlending facilitează această interacțiune, conectând direct creditorii cu debitorii.

Originea acestui concept poate fi urmărită în Marea Britanie la începutul anilor 2000. Atunci primele platforme de crowdlending au apărut ca o alternativă la sistemul bancar clasic. În prezent, acest model de finanțare a câștigat teren în întreaga lume, inclusiv în România, datorită accesibilității și flexibilității sale.

Cum funcționează Crowdlending-ul?

Procesul de crowdlending implică trei părți principale: platforma de crowdlending, creditorii (investitorii) și debitorii (persoane sau companii care solicită un credit). Iată pașii generali ai procesului:

Înregistrarea pe platformă

Atât creditorii, cât și debitorii se înregistrează pe o platformă de crowdlending, cum ar fi Fagura.ro. Pentru aceasta e nevoie de un email și un număr de telefon, iar ulterior de validarea identității cu un act de identitate.

Evaluarea debitorului:

Platforma efectuează o evaluare a debitorului, utilizând diverse criterii, inclusiv istoricul de credit, veniturile și alte date relevante. Acest proces este automatizat și rapid, asigurând o evaluare obiectivă și precisă.

Publicarea cererii de credit

După evaluare, cererea de credit a debitorului este publicată pe platformă, unde poate fi vizualizată de către investitori. Există posibilitatea distribuirii acesteia pe rețelele sociale, iar informația rămâne publică și după contractarea finanțării.

Investiția

Creditorii pot alege să finanțeze în cererea de credit de la câteva zeci, la câteva sute de euro, în funcție de experiența de investiții și strategia luată. De obicei pe astfel de platforme, mai mulți investitori pot contribui la finanțarea unui singur credit.

Returnarea creditului

Debitorul rambursează suma împrumutată, plus dobânda convenită, conform unui calendar stabilit în prealabil, similar unui credit bancarl. Platforma gestionează acest proces, asigurând transparența și siguranța tranzacțiilor.

Avantajele Crowdlending-ului

Crowdlending-ul oferă multiple avantaje atât pentru debitori, cât și pentru creditori:

Acces rapid la finanțare: Procesul de obținere a unui credit prin crowdlending este mult mai rapid comparativ cu cel bancar tradițional, datorită evaluării automate și lipsei birocrației excesive.
Flexibilitate: Debitorii au acces la diverse oferte de creditare, cu condiții flexibile de rambursare și dobânzi competitive.
Diversificarea investițiilor: Pentru investitori, crowdlending-ul oferă posibilitatea de a diversifica portofoliul de investiții, finanțând mai multe cereri de credit cu sume mici.
Transparență: Platformele de crowdlending asigură un nivel ridicat de transparență, afișând toate detaliile relevante ale creditului și ale debitorului.

Dezavantajele Crowdlending-ului

Ca orice metodă de finanțare, crowdlending-ul are și câteva dezavantaje:

Risc de neplată: Deoarece creditorii investesc direct în cererile de credit, există riscul ca debitorul să nu poată rambursa suma împrumutată. Totuși, platformele de crowdlending, cum ar fi Fagura.ro, implementează mecanisme de evaluare și control pentru a minimiza acest risc. Adițional, investitorului îi este evaluată experiența și calificarea: sofisticat sau nesofisticat, pentru a-i stabili limitele de sus pentru sumele permise.
Lipsa garanțiilor: În majoritatea cazurilor, creditele obținute prin crowdlending nu sunt garantate, ceea ce poate reprezenta un dezavantaj pentru investitori. Însă, orice credit oferit are din start titlu executor, astfel că procedura de recuperare este mai rapidă.
Reglementare insuficientă: În unele țări, crowdlending-ul este încă insuficient reglementat, ceea ce poate crea incertitudini juridice. În România, însă, platformele de crowdlending respectă reglementările în vigoare, asigurând un mediu sigur și legal pentru toate părțile implicate.

Fagura.ro – o platformă de Crowdlending inovatoare în România

Fagura.ro este prima platformă de crowdlending din tot spațiul românesc, oferind soluții inovatoare de finanțare pentru companiile mici și micro. Aceasta se diferențiază printr-o serie de caracteristici unice, care o fac o alegere atractivă pentru investitori și companiile mici și micro, deopotrivă.

1. Scoring Automatizat

Fagura.ro utilizează un sistem de scoring automatizat care evaluează rapid și eficient bonitatea debitorilor. Acest sistem ia în considerare multiple criterii, asigurând o evaluare obiectivă și precisă. Astfel, debitorii primesc un scor de credit care reflectă capacitatea lor de rambursare, iar creditorii au imaginea deplină pentru o decizie de investiție.

2. Analiza administratorului

Pe lângă scorul automatizat, Fagura.ro implementează și o analiză detaliată privind comportamentul creditar și activele administratorului/fondatorului companiei. Acest proces adaugă un strat suplimentar de verificare, asigurând și pentru companie șanse mai mari de finanțare, precum și pentru investitori mai multă siguranță privind rambursarea creditului.

3. Proces sută la sută online

Un alt avantaj major al Fagura.ro este faptul că întregul proces de creditare se desfășoară online. De la înregistrare și evaluare, până la semnarea contractului și rambursarea creditului, toate etapele sunt digitalizate. Acest lucru nu doar că reduce timpul necesar pentru obținerea unui credit, dar și elimină necesitatea deplasărilor și a documentației fizice.

Avantajele Fagura.ro pentru companiile mici și micro

Fagura.ro aduce numeroase beneficii companiilor mici și micro din România, oferindu-le acces la finanțare rapidă și flexibilă. Printre avantajele specifice se numără:

Acces la capital rapid: Companiile pot obține finanțare într-un timp mult mai scurt decât prin metodele tradiționale, de la o întreagă comunitate, facilitând astfel creșterea și dezvoltarea afacerii.
Condiții flexibile: Fagura.ro oferă condiții de creditare adaptate nevoilor specifice ale fiecărei companii, cu termeni flexibili de rambursare și dobânzi competitive.
Reducerea dependenței de băncile tradiționale: Prin utilizarea unei platforme de crowdlending, companiile mici și micro pot evita procedurile complicate și rigide ale băncilor, obținând finanțare într-un mod mai accesibil și transparent.

De ce să alegi Fagura.ro?

Fagura.ro reprezintă o opțiune excelentă pentru companiile mici și micro din România care caută o alternativă modernă și eficientă la finanțarea tradițională. Datorită scoring-ului automatizat, analizei administratorului și procesului 100% online, platforma oferă un serviciu rapid, sigur și transparent. Prin reducerea birocrației și oferirea unor condiții flexibile de finanțare, Fagura.ro susține dezvoltarea afacerilor mici și micro, contribuind la creșterea economică locală.

Crowdlending-ul este nu doar o alternativă la metodele tradiționale de finanțare, ci și un partener de încredere pentru companiile care doresc să evolueze într-un mediu competitiv și dinamic. Este despre validarea din partea comunității, precum și mai multă încredere pentru proiectul tău. Alege Fagura.ro pentru a-ți dezvolta afacerea cu încredere și siguranță!

Crowdfunding în România: cum să investești în start-up-urile românești

Posted on iunie 7, 2024iulie 31, 2024 by Tudor Darie

Crowdfunding-ul, sau finanțarea participativă, este o formulă de finanțare răspândită în toată lumea. În Europa, țările cunoscute pentru proiecte de succes în acest domeniu sunt Marea Britanie, Italia sau țările Baltice. În România, crowdfunding-ul a devenit un instrument tot mai popular, inclusiv pentru antreprenorii care caută fonduri pentru a-și lansa sau dezvolta afacerile. Această metodă de finanțare colectivă permite unui număr mare de persoane să investească sume mici de bani într-un proiect sau o companie, oferind astfel o alternativă la metodele tradiționale de finanțare. Aflați detalii generale despre platformele de crowdfunding disponibile, particularitățile crowdlending-ului și opțiunile oferite de Fagura.ro pentru companiile micro și mici, precum și pentru investitorii individuali, interesați să sprijine economia locală.

Tipuri de Crowdfunding internațional

Crowdfunding în România poate lua mai multe forme, fiecare cu caracteristici specifice care răspund diferitelor nevoi ale inițiatorilor de proiecte și ale investitorilor:

Crowdfunding bazat pe donații

Este adesea utilizat de ONG-uri sau pentru proiecte sociale, de persoane individuale pentru chete publice legate de nevoi personale stringente sau legate de sănătatea personală, unde susținătorii contribuie fără să aștepte un profit material în schimb. Cel care a donat pe astfel de platforme de crowdfunding obține astfel satisfacția implicării sale sociale sau caritabile, a ajutorului pe care îl oferă aproapelui său.

Crowdfunding bazat pe recompense

Investitorii sau donatorii oferă anumite sume de bani, de cele mai multe ori prestabilite și primesc produse finite sau alte tipuri de recompense în schimb, în funcție de suma investită. Acesta este popular în rândul startup-urilor care produc bunuri de consum, a proiectelor media, a artizanilor sau a asociațiilor de profil. Suma sau cotizația financiară oferită are un termen de valabilitate și poate fi recursivă (repetitivă, lunar sau anual).

Crowdfunding bazat pe capital (equity crowdfunding)

Investitorii cotizează cu sume de diferite proporții, de la începutul unui proiect sau în etapele acestuia de dezvoltare și primesc o parte din acțiunile companiei, în funcție de cotizație sau de evaluarea proiectului. Această contribuție le oferă posibilitatea de a participa la profiturile viitoare ale companiei, la luarea deciziilor și la dezvoltarea afacerii, astfel ca proiectul și, respectiv, investiția lor, să crească. Respectiva investiție poate fi făcută la direct, în baza unui contract de shares oferit de compania beneficiară sau prin intermediul unei platforme specializate care listează mai multe astfel de proiecte, după o evaluare minuțioasă în prealabil.

Crowdlending sau Peer-to-Peer (P2P) Lending

Împrumuturile sunt acordate de investitori individuali sau companii către companii sau persoane fizice, în schimbul unei rate a dobânzii. Pentru investitori, acest tip de investiție se comportă ca un depozit pe care îl ajustezi permanent și la dobânda căruia ai acces mereu. Pentru împrumutați, împrumutul se comporta la fel ca unul luat de la orice instituție bancară sau nebancară, fiind însă finanțat de o comunitate întreagă. Este și cazul Fagura, platforma fiind responsabilă de gestionarea acestui împrumut atât pentru investitori, cât și pentru cei care ridică finanțarea.

Detalii și Funcționare

Crowdlending-ul, sau împrumutul de la egal la egal, este o formă de crowdfunding unde investitorii acordă împrumuturi direct companiilor sau indivizilor, evitând intermediarii tradiționali, cum ar fi băncile. La fel, pentru a fi cumulată suma totală pentru o cerere, uneori cotizează și mai mulți (zeci sau chiar sute) de investitori. Acest tip de finanțare are avantaje semnificative atât pentru creditor, cât și pentru debitor.

Pentru investitori (creditori)

Pentru investitori sau cei care împrumută, acest model oferă o rată a dobânzii de obicei mai atractivă decât cea oferită de depozitele bancare sau de alte instrumente de economisire. Platforme precum Fagura oferă și posibilitatea de a vinde pe piața secundară investițiile făcute, înainte ca perioada de împrumut să expire.

Pentru debitori

Accesul la fonduri poate fi mai rapid și mai flexibil comparativ cu procedurile bancare tradiționale. Împrumutații au parte de o experiență rapidă și comodă, sută la sută online, fără cozi interminabile și fără teancuri de hârtii.

Fagura.ro – Crowdlending pentru Companii Micro și Mici

Fagura este una dintre platformele emergente de crowdlending din România, oferind soluții specifice pentru nevoile financiare ale companiilor micro și mici, dar și oportunități atractive pentru investitorii individuali. Platforma facilitează accesul la capital pentru aceste companii, care adesea întâmpină dificultăți în obținerea finanțării prin canale tradiționale datorită cerințelor riguroase sau a profilului de risc. Fagura permite companiilor micro și mici să acceseze finanțare prin intermediul platformei, cu un proces simplificat și rapid. Companiile pot aplica online, iar un scoring automatizat, dezvoltat in-house de echipa platformei, evaluează pentru a determina riscul de credit și rata dobânzii. Împrumuturile sunt apoi listate pe platformă, unde pot fi finanțate de investitori individuali interesați.

Beneficiile companiilor care decid să se finanțeze prin crowdlending

Acces rapid la capital

Procesul de aplicare și finanțare este semnificativ mai rapid comparativ cu procedurile bancare. Depunerea cererii, semnarea, precum și managementul contractului de împrumut – totul se întâmplă doar online. Rapid și eficient. În funcție de capitalul disponibil în conturile investitorilor, finanțarea unei cereri durează câteva zile.

Fără comisioane ascunse

În cazul Fagura.ro, se percepe un singur comision de la antreprenor, comisionul de acordare. Nu există alte comisioane ascunse: de analiză, de gestiune etc. Antreprenorul are parte de un proces transparent și corect, precum și de suport pe tot parcursul gestionării împrumutului din partea echipei platformei.

Rata dobânzii competitivă

Adesea, dobânda anuală efectivă este comparabilă cu cea oferită de bănci sau IFN-uri, în funcție de profilul de risc al companiei. Avantajul este că în cadrul scoringului este analizat și administratorul companiei.

Plată anticipată fără costuri

Firma împrumutată poate achita integral creditul oricând (face rambursare totală), fără grijă. În cazul Fagura.ro, nu percepem costuri suplimentare pentru rambursarea anticipată a creditului.

Faci cunoscută afacerea

Când ceri împrumut online prin intermediul unui site de lending crowdfunding, prezinți și afacerea. Practic, ai de completat un pitch, prin care spui de ce ai nevoie de finanțare, prezinți echipa proiectului tău și ce vei face cu banii. Membrii comunității de investitori Fagura află despre tine, investesc și poți astfel câștiga și noi clienți.

Startup-urile sunt susținute

Chiar dacă e înființată acum două luni, firma ta poate obține un împrumut prin finanțarea participativă. Fagura analizează și profilul și bonitatea administratorului companiei, care devine garant pe credit, iar în acest fel creștem împreună.

Opțiuni pentru Investitorii prin crowdlending

Investitorii care aleg să participe la finanțarea companiilor prin platforme de crowdlending beneficiază de avantaje precum:

Diversificarea portofoliului

Posibilitatea de a investi în cererile de împrumut a unei mari varietăți de companii și proiecte. Cotizațiile pot fi foarte diferite: de la 25 de euro la câteva sute de euro. Ai nevoie de un calculator de investiții crowdfunding pentru a vizualiza mai bine randamentul acestor investiții.

Transparență totală

Acces la informații detaliate despre fiecare împrumut și companie. Ca platformă de crowdlending, accesăm informații despre bonitatea companiei, relația cu instituțiile financiare ale statului, precum și bilanțurile contabile anuale sau parțiale ale firmei.

Dobânzi atractive

Rata dobânzii pe care o oferă împrumuturile depășește randamentele altor tipuri de investiții tradiționale cu venit fix. Este un venit pasiv pe care îl poți reinvesti sau retrage pe cont, în funcție de strategia aleasă.

Bani deoparte pentru pensie

Poți de acum să ai grijă de pensia ta. Investești pe 10 sau 20 de ani și vei avea bani să călătorești sau să-ți îndeplinești alte planuri pe care le ai pentru viitorul tău financiar.

Contribuția la economia românească

Prin investiția în startup-uri și companii mici, crowdlending-ul și platforme precum Fagura joacă un rol vital în stimularea inovației și creșterii economice. Aceste platforme nu doar că facilitează accesul la capital, dar contribuie și la crearea unui ecosistem financiar mai inclusiv și diversificat. Investițiile în aceste afaceri nu numai că ajută la dezvoltarea lor, dar oferă și investitorilor ocazia de a participa direct la progresul economic al României.

Crowdfunding-ul și, în special, crowdlending-ul, oferă oportunități extraordinare atât pentru companiile românești în căutare de finanțare, cât și pentru investitorii care doresc să sprijine economia locală și să beneficieze de returnuri atractive. Platforme precum Fagura facilitează aceste interacțiuni, democratizează investițiile și accesul la finanțare, contribuind la un viitor economic mai promițător pentru România. Prin participarea activă în acest tip de investiții, susținem dezvoltarea sustenabilă și diversificarea economiei țării.