Pentru mulți proprietari de afaceri mici, visul de a-și dezvolta compania se lovește adesea de provocările legate de accesarea finanțării. Doar în România există peste 400.000 de microîntreprinderi, iar marea majoritate a acestora au nevoie de fonduri. Procesele tradiționale de creditare pot însemna perioade lungi de așteptare, documentație stufoasă și verificări complexe ale solvabilității, ceea ce face dificil pentru antreprenori să obțină capitalul de lucru de care au nevoie exact atunci când au nevoie de el.
Această realitate cu care se confruntă mulți antreprenori reprezintă, de asemenea, o uriașă oportunitate ratată pentru economia românească. Pentru a pune lucrurile în perspectivă, raportul dintre creditul privat și PIB în România este de doar 28%, comparativ cu 75% în Zona Euro. Acest decalaj sugerează un potențial neexploatat semnificativ de a susține creșterea afacerilor mici printr-un acces mai mare la finanțare. În plus, aproximativ 18% dintre companiile mici nu își pot acoperi nevoile de investiții deoarece le lipsesc instrumentele rapide, bazate pe date.
În ultimii șapte ani, Fagura a avut misiunea de a democratiza investițiile și accesul la finanțare, îmbinând tehnologia cu spiritul de comunitate. Platforma noastră reglementată de creditare peer-to-peer conectează investitorii de retail și instituționali cu împrumutați solvabili, utilizând tehnologia pentru a simplifica procesul de creditare și pentru a spori incluziunea financiară. De la lansarea noastră, Fagura a intermediat peste 11 milioane de euro în Moldova și România, ajutând persoanele fizice și antreprenorii să acceseze capital prin intermediul unui sistem de scoring bazat pe IA (inteligență artificială). Datorită sprijinului oferit de programul Mastercard Strive EU, Fagura a petrecut ultimul an construind o soluție pentru a îmbunătăți accesul la finanțare al antreprenorilor din România: un widget bazat pe IA care aduce finanțarea direct pe platformele unde se desfășoară afacerile.
În loc să le ceară antreprenorilor ocupați să navigheze prin aplicații lungi, Fagura a dezvoltat un widget de eligibilitate pentru credit bazat pe IA, care poate fi integrat direct în software-ul pe care companiile mici îl folosesc în fiecare zi, cum ar fi platformele de contabilitate, facturare sau e-commerce.
*Legendă foto: Widget-ul Fagura de eligibilitate pentru credit bazat pe IA poate fi integrat în platformele pe care afacerile mici le folosesc deja.*
Tehnologia este simplă, dar eficientă; oferă o decizie de finanțare în mai puțin de 3 secunde. În majoritatea cazurilor, un utilizator trebuie doar să își introducă CUI-ul (Codul Unic de Înregistrare) și Numele Administratorului. Widget-ul interoghează apoi datele publice pentru a analiza solvabilitatea companiei și oferă o estimare instantanee a limitei de credit, care este în medie de 7.500 de euro. Ne asigurăm că widget-ul arată și se simte ca o parte naturală a platformei partenere, făcând experiența mult mai fluidă și fără fricțiuni pentru utilizator.
Odată ce estimarea este oferită, echipa Fagura contactează utilizatorul pentru a-i confirma interesul și pentru a-l ghida prin cererea finală de împrumut. Platforma Fagura facilitează apoi finanțarea dintr-un portofoliu de peste 2.500 de investitori. Întregul proces durează doar câteva ore de la cererea inițială de împrumut și până când fondurile ajung în contul antreprenorului, deoarece widget-ul funcționează ca o pre-aprobare digitală.
Widget-ul de scoring de credit de la Fagura produce schimbări reale în România
Pe parcursul proiectului, impactul a fost semnificativ: am integrat 12 platforme partenere și am mobilizat capital în valoare de 500.000 de euro pentru afacerile mici care altfel nu ar fi putut să îl acceseze. Suntem încântați de progresul nostru, iar proiectul ne-a adus, de asemenea, premiul Ziarul Financiar pentru „Fintech-ul anului în domeniul IA”.
*Legendă foto: Proiectul Fagura, realizat în cadrul programului Mastercard Strive EU, a mobilizat un capital de 500.000 de euro pentru afacerile mici prin intermediul widget-ului său de eligibilitate bazat pe IA.*
De asemenea, am învățat foarte multe despre proiectarea soluțiilor de servicii financiare integrate (*embedded finance*) pentru afacerile mici. În primul rând, încrederea este totul. Am învățat că firmele mici sunt mult mai predispuse să solicite finanțare atunci când widget-ul apare într-un „mediu de încredere”, cum ar fi panoul lor de control din softul de contabilitate existent. De asemenea, am constatat că viteza unei decizii de creditare este un factor major. Antreprenorii apreciază un „da” sau „nu” clar în câteva secunde, în detrimentul unei rate a dobânzii mai mici, dar a cărei confirmare ar dura săptămâni întregi.
Sfârșitul acestui proiect este doar începutul. Având 12 integrări active cu parteneri și altele în curs de discuție, scopul nostru este de a acorda acces la finanțare pentru 300 de afaceri mici în următoarele șase luni. Fagura a extins deja cu succes acest instrument în Republica Moldova și analizează modalități de a deservi comunitatea din diaspora din întreaga UE. Prin combinarea AI și a serviciilor financiare integrate, nu doar împrumutăm bani; economisim timpul antreprenorilor, reducem birocrația și ajutăm economia reală să crească.
*Acest articol de blog a fost scris de Cătălina Plinschi, COO la Fagura. În parteneriat cu programul Mastercard Strive EU, Fagura îmbunătățește accesul la finanțare al întreprinderilor mici din România prin intermediul unui widget de scoring de credit bazat pe inteligență artificială.*
