Crowdlending – o alternativă modernă pentru obținerea de credite în România

În ultimii ani, tehnologia a acaparat mai toate domeniile, sectorul financiar fiind unul dintre cele mai de impact. Transmitem și primim bani în lei sau valută la 1 secundă distanță. Rapiditatea cu care se dezvoltă serviciile financiar-tehnologice este greu de urmărit. O metodă inovatoare de finanțare pentru companii, care a câștigat popularitate în România, este crowdlending-ul. Acesta reprezintă o alternativă viabilă pentru obținerea de credite, în special pentru companiile mici și micro. În acest articol, vom explora în detaliu ce este crowdlending-ul, cum funcționează și ce avantaje și dezavantaje prezintă. De asemenea, vom analiza modul în care astfel de platforme funcționează și cum acestea aduc valoare adăugată companiilor mici și micro din România.

Ce este Crowdlending-ul?

Crowdlending-ul, cunoscut și sub denumirea de peer-to-peer lending (P2P lending), este o modalitate de finanțare prin care persoanele fizice sau companiile obțin credite direct de la alți indivizi (sau companii – investitori), fără a apela la instituții financiare tradiționale, precum băncile sau IFN-urile. Platformele de crowdlending facilitează această interacțiune, conectând direct creditorii cu debitorii.

Originea acestui concept poate fi urmărită în Marea Britanie la începutul anilor 2000. Atunci primele platforme de crowdlending au apărut ca o alternativă la sistemul bancar clasic. În prezent, acest model de finanțare a câștigat teren în întreaga lume, inclusiv în România, datorită accesibilității și flexibilității sale.

Cum funcționează Crowdlending-ul?

Procesul de crowdlending implică trei părți principale: platforma de crowdlending, creditorii (investitorii) și debitorii (persoane sau companii care solicită un credit). Iată pașii generali ai procesului:

  1. Înregistrarea pe platformă 

Atât creditorii, cât și debitorii se înregistrează pe o platformă de crowdlending, cum ar fi Fagura.ro. Pentru aceasta e nevoie de un email și un număr de telefon, iar ulterior de validarea identității cu un act de identitate.

  1. Evaluarea debitorului

Platforma efectuează o evaluare a debitorului, utilizând diverse criterii, inclusiv istoricul de credit, veniturile și alte date relevante. Acest proces este automatizat și rapid, asigurând o evaluare obiectivă și precisă.

  1. Publicarea cererii de credit

După evaluare, cererea de credit a debitorului este publicată pe platformă, unde poate fi vizualizată de către investitori. Există posibilitatea distribuirii acesteia pe rețelele sociale, iar informația rămâne publică și după contractarea finanțării.

  1. Investiția

Creditorii pot alege să finanțeze în cererea de credit de la câteva zeci, la câteva sute de euro, în funcție de experiența de investiții și strategia luată. De obicei pe astfel de platforme, mai mulți investitori pot contribui la finanțarea unui singur credit.

  1. Returnarea creditului

Debitorul rambursează suma împrumutată, plus dobânda convenită, conform unui calendar stabilit în prealabil, similar unui credit bancarl. Platforma gestionează acest proces, asigurând transparența și siguranța tranzacțiilor.

Avantajele Crowdlending-ului

Crowdlending-ul oferă multiple avantaje atât pentru debitori, cât și pentru creditori:

  • Acces rapid la finanțare: Procesul de obținere a unui credit prin crowdlending este mult mai rapid comparativ cu cel bancar tradițional, datorită evaluării automate și lipsei birocrației excesive.
  • Flexibilitate: Debitorii au acces la diverse oferte de creditare, cu condiții flexibile de rambursare și dobânzi competitive.
  • Diversificarea investițiilor: Pentru investitori, crowdlending-ul oferă posibilitatea de a diversifica portofoliul de investiții, finanțând mai multe cereri de credit cu sume mici.
  • Transparență: Platformele de crowdlending asigură un nivel ridicat de transparență, afișând toate detaliile relevante ale creditului și ale debitorului.

Dezavantajele Crowdlending-ului

Ca orice metodă de finanțare, crowdlending-ul are și câteva dezavantaje:

  • Risc de neplată: Deoarece creditorii investesc direct în cererile de credit, există riscul ca debitorul să nu poată rambursa suma împrumutată. Totuși, platformele de crowdlending, cum ar fi Fagura.ro, implementează mecanisme de evaluare și control pentru a minimiza acest risc. Adițional, investitorului îi este evaluată experiența și calificarea: sofisticat sau nesofisticat, pentru a-i stabili limitele de sus pentru sumele permise.
  • Lipsa garanțiilor: În majoritatea cazurilor, creditele obținute prin crowdlending nu sunt garantate, ceea ce poate reprezenta un dezavantaj pentru investitori. Însă, orice credit oferit are din start titlu executor, astfel că procedura de recuperare este mai rapidă.
  • Reglementare insuficientă: În unele țări, crowdlending-ul este încă insuficient reglementat, ceea ce poate crea incertitudini juridice. În România, însă, platformele de crowdlending respectă reglementările în vigoare, asigurând un mediu sigur și legal pentru toate părțile implicate.

Fagura.ro – o platformă de Crowdlending inovatoare în România

Fagura.ro este prima platformă de crowdlending din tot spațiul românesc, oferind soluții inovatoare de finanțare pentru companiile mici și micro. Aceasta se diferențiază printr-o serie de caracteristici unice, care o fac o alegere atractivă pentru investitori și companiile mici și micro, deopotrivă.

1. Scoring Automatizat

Fagura.ro utilizează un sistem de scoring automatizat care evaluează rapid și eficient bonitatea debitorilor. Acest sistem ia în considerare multiple criterii, asigurând o evaluare obiectivă și precisă. Astfel, debitorii primesc un scor de credit care reflectă capacitatea lor de rambursare, iar creditorii au imaginea deplină pentru o decizie de investiție.

2. Analiza administratorului

Pe lângă scorul automatizat, Fagura.ro implementează și o analiză detaliată privind comportamentul creditar și activele administratorului/fondatorului companiei. Acest proces adaugă un strat suplimentar de verificare, asigurând și pentru companie șanse mai mari de finanțare, precum și pentru investitori mai multă siguranță privind rambursarea creditului. 

3. Proces sută la sută online

Un alt avantaj major al Fagura.ro este faptul că întregul proces de creditare se desfășoară online. De la înregistrare și evaluare, până la semnarea contractului și rambursarea creditului, toate etapele sunt digitalizate. Acest lucru nu doar că reduce timpul necesar pentru obținerea unui credit, dar și elimină necesitatea deplasărilor și a documentației fizice.

Avantajele Fagura.ro pentru companiile mici și micro

Fagura.ro aduce numeroase beneficii companiilor mici și micro din România, oferindu-le acces la finanțare rapidă și flexibilă. Printre avantajele specifice se numără:

  • Acces la capital rapid: Companiile pot obține finanțare într-un timp mult mai scurt decât prin metodele tradiționale, de la o întreagă comunitate, facilitând astfel creșterea și dezvoltarea afacerii.
  • Condiții flexibile: Fagura.ro oferă condiții de creditare adaptate nevoilor specifice ale fiecărei companii, cu termeni flexibili de rambursare și dobânzi competitive.
  • Reducerea dependenței de băncile tradiționale: Prin utilizarea unei platforme de crowdlending, companiile mici și micro pot evita procedurile complicate și rigide ale băncilor, obținând finanțare într-un mod mai accesibil și transparent.

De ce să alegi Fagura.ro?

Fagura.ro reprezintă o opțiune excelentă pentru companiile mici și micro din România care caută o alternativă modernă și eficientă la finanțarea tradițională. Datorită scoring-ului automatizat, analizei administratorului și procesului 100% online, platforma oferă un serviciu rapid, sigur și transparent. Prin reducerea birocrației și oferirea unor condiții flexibile de finanțare, Fagura.ro susține dezvoltarea afacerilor mici și micro, contribuind la creșterea economică locală.

Crowdlending-ul este nu doar o alternativă la metodele tradiționale de finanțare, ci și un partener de încredere pentru companiile care doresc să evolueze într-un mediu competitiv și dinamic. Este despre validarea din partea comunității, precum și mai multă încredere pentru proiectul tău. Alege Fagura.ro pentru a-ți dezvolta afacerea cu încredere și siguranță!

Crowdfunding în România: cum să investești în start-up-urile românești

Crowdfunding-ul, sau finanțarea participativă, este o formulă de finanțare răspândită în toată lumea. În Europa, țările cunoscute pentru proiecte de succes în acest domeniu sunt Marea Britanie, Italia sau țările Baltice. În România, crowdfunding-ul a devenit un instrument tot mai popular, inclusiv pentru antreprenorii care caută fonduri pentru a-și lansa sau dezvolta afacerile. Această metodă de finanțare colectivă permite unui număr mare de persoane să investească sume mici de bani într-un proiect sau o companie, oferind astfel o alternativă la metodele tradiționale de finanțare. Aflați detalii generale despre platformele de crowdfunding disponibile, particularitățile crowdlending-ului și opțiunile oferite de Fagura.ro pentru companiile micro și mici, precum și pentru investitorii individuali, interesați să sprijine economia locală.

Tipuri de Crowdfunding internațional

Crowdfunding în România poate lua mai multe forme, fiecare cu caracteristici specifice care răspund diferitelor nevoi ale inițiatorilor de proiecte și ale investitorilor:

Crowdfunding bazat pe donații

Este adesea utilizat de ONG-uri sau pentru proiecte sociale, de persoane individuale pentru chete publice legate de nevoi personale stringente sau legate de sănătatea personală, unde susținătorii contribuie fără să aștepte un profit material în schimb. Cel care a donat pe astfel de platforme de crowdfunding obține astfel satisfacția implicării sale sociale sau caritabile, a ajutorului pe care îl oferă aproapelui său. 

Crowdfunding bazat pe recompense

Investitorii sau donatorii oferă anumite sume de bani, de cele mai multe ori prestabilite și primesc produse finite sau alte tipuri de recompense în schimb, în funcție de suma investită. Acesta este popular în rândul startup-urilor care produc bunuri de consum, a proiectelor media, a artizanilor sau a asociațiilor de profil. Suma sau cotizația financiară oferită are un termen de valabilitate și poate fi recursivă (repetitivă, lunar sau anual).

Crowdfunding bazat pe capital (equity crowdfunding)

Investitorii cotizează cu sume de diferite proporții, de la începutul unui proiect sau în etapele acestuia de dezvoltare și primesc o parte din acțiunile companiei, în funcție de cotizație sau de evaluarea proiectului. Această contribuție le oferă posibilitatea de a participa la profiturile viitoare ale companiei, la luarea deciziilor și la dezvoltarea afacerii, astfel ca proiectul și, respectiv, investiția lor, să crească. Respectiva investiție poate fi făcută la direct, în baza unui contract de shares oferit de compania beneficiară sau prin intermediul unei platforme specializate care listează mai multe astfel de proiecte, după o evaluare minuțioasă în prealabil.

Crowdlending sau Peer-to-Peer (P2P) Lending 

Împrumuturile sunt acordate de investitori individuali sau companii către companii sau persoane fizice, în schimbul unei rate a dobânzii. Pentru investitori, acest tip de investiție se comportă ca un depozit pe care îl ajustezi permanent și la dobânda căruia ai acces mereu. Pentru împrumutați, împrumutul se comporta la fel ca unul luat de la orice instituție bancară sau nebancară, fiind însă finanțat de o comunitate întreagă. Este și cazul Fagura, platforma fiind responsabilă de gestionarea acestui împrumut atât pentru investitori, cât și pentru cei care ridică finanțarea.

  1. Detalii și Funcționare

Crowdlending-ul, sau împrumutul de la egal la egal, este o formă de crowdfunding unde investitorii acordă împrumuturi direct companiilor sau indivizilor, evitând intermediarii tradiționali, cum ar fi băncile. La fel, pentru a fi cumulată suma totală pentru o cerere, uneori cotizează și mai mulți (zeci sau chiar sute) de investitori. Acest tip de finanțare are avantaje semnificative atât pentru creditor, cât și pentru debitor.

  1. Pentru investitori (creditori)

Pentru investitori sau cei care împrumută, acest model oferă o rată a dobânzii de obicei mai atractivă decât cea oferită de depozitele bancare sau de alte instrumente de economisire. Platforme precum Fagura oferă și posibilitatea de a vinde pe piața secundară investițiile făcute, înainte ca perioada de împrumut să expire. 

  1. Pentru debitori

Accesul la fonduri poate fi mai rapid și mai flexibil comparativ cu procedurile bancare tradiționale. Împrumutații au parte de o experiență rapidă și comodă, sută la sută online, fără cozi interminabile și fără teancuri de hârtii.

Fagura.ro – Crowdlending pentru Companii Micro și Mici

Fagura este una dintre platformele emergente de crowdlending din România, oferind soluții specifice pentru nevoile financiare ale companiilor micro și mici, dar și oportunități atractive pentru investitorii individuali. Platforma facilitează accesul la capital pentru aceste companii, care adesea întâmpină dificultăți în obținerea finanțării prin canale tradiționale datorită cerințelor riguroase sau a profilului de risc. Fagura permite companiilor micro și mici să acceseze finanțare prin intermediul platformei, cu un proces simplificat și rapid. Companiile pot aplica online, iar un scoring automatizat, dezvoltat in-house de echipa platformei, evaluează pentru a determina riscul de credit și rata dobânzii. Împrumuturile sunt apoi listate pe platformă, unde pot fi finanțate de investitori individuali interesați.

Beneficiile companiilor care decid să se finanțeze prin crowdlending

  1. Acces rapid la capital

Procesul de aplicare și finanțare este semnificativ mai rapid comparativ cu procedurile bancare. Depunerea cererii, semnarea, precum și managementul contractului de împrumut – totul se întâmplă doar online. Rapid și eficient. În funcție de capitalul disponibil în conturile investitorilor, finanțarea unei cereri durează câteva zile.

  1. Fără comisioane ascunse

În cazul Fagura.ro, se percepe un singur comision de la antreprenor, comisionul de acordare. Nu există alte comisioane ascunse: de analiză, de gestiune etc. Antreprenorul are parte de un proces transparent și corect, precum și de suport pe tot parcursul gestionării împrumutului din partea echipei platformei.

  1. Rata dobânzii competitivă

Adesea, dobânda anuală efectivă este comparabilă cu cea oferită de bănci sau IFN-uri, în funcție de profilul de risc al companiei. Avantajul este că în cadrul scoringului este analizat și administratorul companiei.

  1. Plată anticipată fără costuri

Firma împrumutată poate achita integral creditul oricând (face rambursare totală), fără grijă. În cazul Fagura.ro, nu percepem costuri suplimentare pentru rambursarea anticipată a creditului.

  1. Faci cunoscută afacerea

Când ceri împrumut online prin intermediul unui site de lending crowdfunding, prezinți și afacerea. Practic, ai de completat un pitch, prin care spui de ce ai nevoie de finanțare, prezinți echipa proiectului tău și ce vei face cu banii. Membrii comunității de investitori Fagura află despre tine, investesc și poți astfel câștiga și noi clienți.

  1. Startup-urile sunt susținute

Chiar dacă e înființată acum două luni, firma ta poate obține un împrumut prin finanțarea participativă. Fagura analizează și profilul și bonitatea administratorului companiei, care devine garant pe credit, iar în acest fel creștem împreună.

Opțiuni pentru Investitorii prin crowdlending

Investitorii care aleg să participe la finanțarea companiilor prin platforme de crowdlending beneficiază de avantaje precum:

  1. Diversificarea portofoliului

Posibilitatea de a investi în cererile de împrumut a unei mari varietăți de companii și proiecte. Cotizațiile pot fi foarte diferite: de la 25 de euro la câteva sute de euro. Ai nevoie de un calculator de investiții crowdfunding pentru a vizualiza mai bine randamentul acestor investiții.

  1. Transparență totală

Acces la informații detaliate despre fiecare împrumut și companie. Ca platformă de crowdlending, accesăm informații despre bonitatea companiei, relația cu instituțiile financiare ale statului, precum și bilanțurile contabile anuale sau parțiale ale firmei.

  1. Dobânzi atractive

Rata dobânzii pe care o oferă împrumuturile depășește randamentele altor tipuri de investiții tradiționale cu venit fix. Este un venit pasiv pe care îl poți reinvesti sau retrage pe cont, în funcție de strategia aleasă.

  1. Bani deoparte pentru pensie

Poți de acum să ai grijă de pensia ta. Investești pe 10 sau 20 de ani și vei avea bani să călătorești sau să-ți îndeplinești alte planuri pe care le ai pentru viitorul tău financiar.

Contribuția la economia românească

Prin investiția în startup-uri și companii mici, crowdlending-ul și platforme precum Fagura joacă un rol vital în stimularea inovației și creșterii economice. Aceste platforme nu doar că facilitează accesul la capital, dar contribuie și la crearea unui ecosistem financiar mai inclusiv și diversificat. Investițiile în aceste afaceri nu numai că ajută la dezvoltarea lor, dar oferă și investitorilor ocazia de a participa direct la progresul economic al României.

Crowdfunding-ul și, în special, crowdlending-ul, oferă oportunități extraordinare atât pentru companiile românești în căutare de finanțare, cât și pentru investitorii care doresc să sprijine economia locală și să beneficieze de returnuri atractive. Platforme precum Fagura facilitează aceste interacțiuni, democratizează investițiile și accesul la finanțare, contribuind la un viitor economic mai promițător pentru România. Prin participarea activă în acest tip de investiții, susținem dezvoltarea sustenabilă și diversificarea economiei țării.

Regulament Promoție pentru investitori „Investești 1000 și câștigi 50”

Fagura își crește comunitatea și te îndeamnă să îți crești investițiile, alături de noi. Până la finalul lunii iunie, transferă și investește pe Fagura.ro minim 1000 euro și ai parte de un bonus generos din partea noastră. Vei primi la finalul campaniei 50 de euro pe contul tău Fagura, pentru investiții cu spor și dobânzi atractive.

Condițiile Campaniei:

  1. Campania „Investești 1000 și câștigi 50” este desfășurată de Fagura.ro;
  2. Perioada Campaniei: 23 mai 2024 (ora 16:00) – 28 iunie 2024 (ora 23:59) (timp GMT +2, ora Romania);
  3. Locul, condiția de loc: Campania se desfășoară online pe platforma de crowdlending Fagura.ro. Campania nu ține cont de țara (locul) de proveniență a persoanelor participante în cadrul acesteia, în baza termenilor și condițiilor aferente investițiilor prin platformă;
  4. În cadrul campaniei pot participa atât clienții actuali ai Fagura, precum și cei noi (persoane fizice sau juridice) care își creează un cont nou de investitor pe app.fagura.ro (trec etapa de KYC, semnează contractul și sunt aprobați în cadrul platformei);
  5. Investitorii Fagura care alimentează conturile de pe fagura.ro și investesc minim 1000 euro în perioada campaniei, devin eligibili la bonus de 50 de euro pe contul Fagura.ro (după finalul lunii iunie). 
  6. Bonusul de 50 de euro va fi acordat investitorilor eligibili după finalul lunii iunie 2024. 
  7. Toate costurile / impozitele aferente ulterioare Bonusului (sumei câștigate) vor fi suportate de investitor (persoană fizică sau juridică);
  8. Fagura își rezervă dreptul de a refuza participantii în program dacă va considera că acest regulament nu a fost respectat;
  9. În campanie nu pot participa asociații și angajații Fagura.ro (compania Fagura OU, OCN Fagura Marketplace SRL, Fagura Finance SRL și CamLab SRL), sau rudele acestora de gradul I;
  10. Acest regulament este aprobat de organizatori, publicat pe site-ul Fagura.ro/blog, a intrat în vigoare pe data de 23 mai 2024 (ora 16:00) și nu va suferi modificări pe parcursul desfășurării campaniei.

Regulamentul promoției INVESTITORI Fagura.ro BONUS 15 Euro

Fagura.ro își creează comunitatea și te așteaptă să i te alături. Toți investitorii care alimentează contul de investitor în perioada 20 decembrie 2023 – 29 februarie 2024 cu o sumă minimă de 250 Euro, conform punctelor 5 și 6 din Regulament, investită în cererile de împrumut din platformă, au bonus 15 Euro creditați direct în contul de investitor. 

Regulamentul Campaniei:

  1. Campania „BONUS 15 Euro este desfășurată de Fagura.ro;
  2. Perioada Campaniei: 20 decembrie 2023 – 29 februarie 2024 ora 24:00 (GMT +2);
  3. Locul: Campania se desfășoară exclusiv online și pot participa toate persoanele care îndeplinesc condițiile de eligibilitate specificate la punctul 4. 
  4. În cadrul campaniei pot participa atât clienții Fagura.ro actuali (persoane fizice sau companii) care au deja creat un cont, cât și clienții noi care își creează un cont de investitor pe app.fagura.ro . Orice persoană care are cont creat și validat este considerat client
  5. Regulamentul actual se adresează clienților care au cont de investitor pe fagura.ro.
  6. Condiții de participare:
  • Investitorii trebuie să alimenteze contul cu minim 250 Euro (două sute cinci zeci),
  • Investitorii să păstreze în cont minim 250 Euro pe toată perioada promoției
  • Investitorii să nu efectueze retrageri de numerar din cont pe perioada campaniei
  • Investitorii să investească minim 250 Euro în împrumuturile listate pe platforma app.fagura.ro înainte de termenul limită al promoției, 29 februarie 2024;
  1. Acordarea bonusului: Bonusul de 15 Euro va fi transferat în contul investitorului în primele 5 zile după terminarea promoției, dacă și numai dacă toate condițiile de participare de la punctul 6 sunt îndeplinite. 
  2. În campanie nu pot participa asociații și angajații Fagura.ro (compania Fagura OU, OCN Fagura Marketplace SRL, Fagura Finance SRL și CamLab SRL), sau rudele acestora de gradul I;
  3. Responsabilitatea raportării și, respectiv, a achitării tuturor taxelor și impozitelor aferente sumelor investite revin integral investitorului, fie aceasta persoana fizică sau juridică;
  4. Acest regulament este aprobat și publicat de organizatorii pe site-ul blog.Fagura.ro la data de 20 decembrie 2023 și nu va suferi modificări pe parcursul desfășurării campaniei. 

Investiția în proiecte de finanțare participativă implică riscuri, inclusiv riscul pierderii parțiale sau integrale a fondurilor investite. Investiția dvs. nu este acoperită de schemele de garantare a depozitelor stabilite în conformitate cu Directiva 2014/49/UE a Parlamentului European și a Consiliului. De asemenea, investiția dvs. nu este acoperită de schemele de compensare a investitorilor stabilite în conformitate cu Directiva 97/9/CE a Parlamentului European și a Consiliului.

Este posibil ca investiția dumneavoastră să nu genereze niciun venit. Acesta nu este un produs de economisire și vă sfătuim să nu investiți mai mult de 10% din capitalul dumneavoastră net în proiectele de finanțare participativă. Este posibil să nu puteți vinde instrumentele de investiții atunci când doriți. Dacă sunteți în măsură să le vindeți, este posibil totuși să înregistrați pierderi.