Provocările Antreprenoriatului în 2025: Obstacole comune și Soluții eficiente pentru depășirea lor

Posted on mai 22, 2025mai 22, 2025 by Tudor Darie

Antreprenoriatul în România rămâne un motor esențial al economiei, contribuind zi de zi la consolidarea economiei românești. Totuși, mediul de afaceri se confruntă cu o serie de obstacole generate de contextul economic, politic și social actual. Anul 2025 aduce provocări semnificative, în special pe finanțarea activității de antreprenoriat, dar și oportunități pentru antreprenorii care reușesc să se adapteze.

În cele ce urmează, vom detalia cele mai importante provocări cu care se confruntă antreprenorii români și, ulterior, vom explora soluțiile care pot transforma aceste dificultăți în avantaje competitive. Vedem de ce antreprenoriatul devine o opțiune de carieră profesională, riscuri și beneficii există în activitatea de antreprenoriat.

1. Accesul limitat la finanțare

Accesul la capital rămâne una dintre cele mai mari bariere pentru antreprenorii români. Băncile și-au înăsprit criteriile de acordare a creditelor, îngrijorate de rata crescută a neperformanțelor pe segmentul IMM. Inflația crește, creditele neperformante ale business-ului – la fel. În același timp, multe afaceri mici nu dispun de garanțiile necesare pentru a accesa finanțare tradițională, iar fondurile europene cer cofinanțare substanțială, greu de asigurat de firmele aflate la început de drum.

2. Instabilitatea reglementărilor fiscale

Schimbările fiscale frecvente au devenit o realitate frustrantă pentru mediul de afaceri. DE la începutul anului 2025, au intervenit modificări majore pe fiscalitate, ajustări pe care mediul afacerilor mic trebuie să le facă din mers, practic. Creșterea salariului minim, introducerea unor contribuții suplimentare pentru activități independente și schimbări restrictive privind regimul microîntreprinderilor au afectat mult business-urile mici și micro. Această lipsă de predictibilitate face extrem de dificilă planificarea financiară și descurajează investițiile pe termen lung.

3. Retenția și recrutarea talentelor

Forța de muncă calificată este din ce în ce mai greu de găsit și de păstrat. Migrația continuă a specialiștilor a lăsat multe industrii cu un deficit de personal acut. Și în 2024, mii de români calificați au părăsit țara, urmând tendința ultimilor ani. Companiile mari, în special multinaționalele, oferă pachete salariale și beneficii pe care IMM-urile nu le pot egala. În plus, noile generații de angajați caută nu doar un salariu competitiv, ci și flexibilitate, oportunități de dezvoltare personală și un mediu de lucru motivant.

4. Adaptarea la digitalizare și tehnologii emergente

Adoptarea noilor tehnologii este esențială pentru competitivitate, dar multe IMM-uri întâmpină obstacole serioase. Mai puțin de jumătate dintre IMM-urile românești utilizează soluții digitale avansate, comparativ cu media de cca 60% în Uniunea Europeană, conform raportului DESI 2024. Costurile ridicate ale implementării unor soluții ERP sau CRM și lipsa competențelor digitale sunt principalele bariere. Lipsa digitalizării limitează eficiența operațională și reduce șansele de scalare a afacerilor.

5. Creșterea costurilor operaționale

Inflația rămâne un factor major de presiune asupra afacerilor. În aprilie 2025, rata anuală a inflației a fost de 4,9%, conform datelor INS. La aceasta se adaugă creșterea prețurilor la energie — electricitate și gaze — în special după scoaterea plafonării prețurilor, care a afectat direct costurile de producție și logistică. De asemenea, creșterea tarifelor de transport și fluctuațiile valutare contribuie la instabilitatea costurilor.

6. Incertitudinea economică și geopolitică

Instabilitatea geopolitică din regiune și incertitudinile politice interne adaugă un nivel suplimentar de risc. Conflictele din estul Europei au afectat lanțurile de aprovizionare, iar scăderea consumului intern a redus cererea pe piețele locale. Oscilațiile valutare majore între euro, dolar și leu au crescut riscurile pentru importatori și exportatori, complicând previziunile financiare.

Soluțiile eficiente pentru depășirea obstacolelor

Diversificarea surselor de finanțare

Pentru a evita dependența de creditele bancare tradiționale, antreprenorii pot accesa surse alternative de finanțare. Platformele de crowdfunding și peer-to-peer lending, precum Fagura.ro, permit obținerea de capital cu mai puțină birocrație și pe termeni flexibili. De asemenea, participarea la programe guvernamentale cu diverse stimulente sau componentă de grant poate oferi finanțări nerambursabile. În plus, dezvoltarea unor relații cu investitori de tip business angel sau fonduri de capital de risc poate asigura atât finanțare, cât și mentorat.

Strategii fiscale proactive

Colaborarea cu consultanți fiscali profesioniști este crucială pentru a naviga printr-un mediu fiscal instabil. Optimizarea structurii fiscale, planificarea inteligentă a impozitelor și utilizarea softurilor contabile avansate, precum SmartBill sau ContaSmart, pot ajuta firmele să reducă povara fiscală și să reacționeze rapid la schimbările legislative.

Retenția și atragerea talentelor

Pentru a atrage și a păstra angajați valoroși, IMM-urile trebuie să ofere mai mult decât salarii competitive. Pachetele de beneficii flexible, care includ asigurări de sănătate, vouchere de masă și programe de lucru remote, devin standard. De asemenea, investițiile în dezvoltarea profesională — prin traininguri sau cursuri certificate — și construirea unui brand de angajator autentic pot diferenția afacerile în ochii candidaților.

Accelerarea digitalizării

Investițiile în digitalizare nu mai sunt opționale. Automatizarea proceselor cheie prin implementarea sistemelor CRM și ERP poate reduce costurile și crește eficiența. Utilizarea inteligenței artificiale pentru analiza datelor, personalizarea marketingului și îmbunătățirea serviciilor clienți oferă avantaje competitive majore. IMM-urile pot accesa și fonduri europene destinate digitalizării, care acoperă o parte semnificativă a costurilor de implementare.

Optimizarea costurilor

Gestionarea eficientă a costurilor presupune renegocierea contractelor cu furnizorii și diversificarea acestora pentru a evita dependența de surse unice. Investițiile în eficiența energetică — cum ar fi iluminatul LED sau panourile solare — pot reduce costurile pe termen lung. Monitorizarea atentă a cash-flow-ului, prin soluții software specializate, permite identificarea rapidă a eventualelor probleme de lichiditate.

Crearea unui plan de gestionare a riscurilor

Antreprenorii trebuie să adopte o mentalitate proactivă privind riscurile. Diversificarea portofoliului de clienți și extinderea pe piețe externe pot reduce impactul volatilitatii piețelor interne. Elaborarea unor scenarii de criză și planuri de contingență asigură o reacție rapidă în fața evenimentelor neprevăzute. În plus, flexibilitatea strategică — capacitatea de a ajusta rapid direcțiile de business — devine o competență esențială.

Succes în Antreprenoriat

Anul 2025 aduce pentru antreprenoriatul din România un set de provocări fără precedent, de la dificultățile în accesarea finanțării și volatilitatea fiscală, până la presiunile legate de digitalizare și lipsa forței de muncă specializate. Totuși, fiecare dintre aceste obstacole poate fi transformat într-o oportunitate de inovare, consolidare a afacerii și chiar finanțare pentru tineri antreprenori.

Succesul nu mai depinde doar de reacție, ci de anticipare, adaptabilitate și parteneriate strategice. Antreprenorii care vor adopta soluții financiare flexibile, vor investi în digitalizare și vor pune accent pe dezvoltarea capitalului uman vor fi cei care nu doar că vor supraviețui, ci vor prospera în acest mediu complex.

La Fagura.ro, credem în potențialul antreprenorilor români și oferim mai mult decât finanțare: punem la dispoziție un ecosistem de suport, educație financiară, idei de antreprenoriat și o comunitate activă de investitori. Împreună, putem transforma incertitudinea în oportunități și putem contribui la dezvoltarea unui mediu de afaceri rezilient și inovator în România.

Dacă ești pregătit să pui bazele antreprenoriatului, sau să faci următorul pas în afaceri, explorează soluțiile Fagura.ro și hai să construim împreună viitorul afacerii tale.

Credite pentru firme: Opțiuni de finanțare online în România

Posted on decembrie 20, 2024decembrie 20, 2024 by Tudor Darie

Accesul la finanțare este unul dintre cei mai importanți factori pentru succesul și dezvoltarea unei afaceri. Fie că ai un SRL nou înființat sau o companie cu experiență, un credit pe firmă poate fi soluția ideală pentru a acoperi cheltuielile operaționale, investițiile sau extinderea afacerii. În acest articol îți prezentăm principalele opțiuni de finanțare online pentru firme, inclusiv soluții moderne, precum crowdlending, oferit de Fagura.

Tipuri de Credite pentru Firme

1. Credite pe Firmă fără garanții

Un credit firmă fără garanții este alegerea ideală pentru antreprenorii care nu dispun de active pentru a le oferi drept colateral. Acest tip de împrumut poate fi accesat online, cu o analiză financiară rapidă și documentație minimă. Fagura, prin platforma sa de lending crowdfunding, oferă acces simplificat la credite fără garanții, facilitând astfel finanțarea IMM-urilor într-un timp scurt.

2. Linie de credit pentru Firmă

O linie de credit pentru firmă este perfectă pentru gestionarea flexibilă a fluxului de numerar. Poți accesa fondurile în funcție de necesități, iar dobânda este aplicată doar la suma utilizată. Chiar și un SRL nou poate opta pentru o linie de credit firmă nouă pentru a acoperi cheltuielile inițiale. Verifică ofertele mai multor bănci și alege-o pe cea mai potrivită nevoilor tale.

3. Credite pentru Firme noi

Un credit firmă nou înființată este destinat startup-urilor aflate la început de drum. Această opțiune de finanțare le permite antreprenorilor să-și dezvolte afacerea fără a bloca resurse personale. Fagura vine în sprijinul firmelor noi cu soluții de finanțare alternative, prin intermediul unei platforme digitale moderne și eficiente. Condiția primordială este ca fondatorul/administratorul să aibă istoric de creditare pozitiv.

Creditarea firmei de către o persoană fizică

O practică tot mai des întâlnită în mediul antreprenorial este creditarea firmei de către o persoană fizică (co-fondator). Această metodă poate ajuta la acoperirea unor cheltuieli urgente sau la lansarea unor proiecte noi. Pentru a evita neînțelegerile, este esențial să întocmești un contract de creditare firmă, în care să fie clar stipulați termenii și condițiile împrumutului.

Restituirea creditului: Planificare și Organizare

Restituirea creditării firmei este un aspect esențial pentru menținerea sănătății financiare a companiei. Este recomandat să utilizezi un calculator credit firmă pentru a estima costurile totale ale împrumutului și pentru a planifica rambursarea în mod eficient

Avantajele obținerii unui Credit pe firmă online

În era digitală, creditele pentru firme pot fi accesate mult mai simplu și rapid. Printre avantajele principale se numără:

Proces simplificat: Aplici online, fără birocrație excesivă.
Flexibilitate: Poți opta pentru credite pe firmă fără garanții sau o linie de credit firmă în funcție de nevoi.
Accesibilitate: Inclusiv firmele nou înființate pot obține un credit de firmă nouă.

Fagura este un exemplu excelent de platformă modernă, care permite IMM-urilor să obțină credite online prin soluții de crowdfunding. Aceasta facilitează accesul la finanțare pentru firmele mici și mijlocii, eliminând barierele tradiționale din sistemul bancar.

Indiferent de stadiul afacerii tale, un credit pe firmă online poate fi instrumentul de care ai nevoie pentru a duce afacerea la următorul nivel.

Fagura raises €1 million to support entrepreneurs and freelancers through a Digital Financial Ecosystem

Posted on noiembrie 22, 2024noiembrie 30, 2024 by Tudor Darie

Fagura, the fintech platform that connects entrepreneurs and investors, announces a new €1 million funding round secured through convertible notes. The funds will support the expansion of operations in Central and Eastern Europe (CEE). They will also enable the development of innovative digital services aimed at helping freelancers and small entrepreneurs through a financial ecosystem that provides instant access to capital and tailored tools for business growth.

This funding round was backed by two investment funds – uVentures and Mozaic Ventures – along with a group of angel investors, including Liviu Munteanu, Partner at Founders Bridge, a VC Fund active on the Romanian market and Radu Cheltuială, founder of iTicket, a leading platform for ticketing and event management, among others investors.

The investment will be directed for technological innovations and expansion into new markets across the CEE region. Key initiatives include leveraging artificial intelligence to optimize automated credit scoring, launching bank accounts and cards for entrepreneurs, gamifying the platform through tokenized rewards, and integrating personalized financial solutions for freelancers and small entrepreneurs. Also, Fagura aims to collaborate with e-commerce platforms, accounting firms, and other digital solutions to expand its range of services and create a financial ecosystem that directly supports business growth.

“This funding represents a significant step in our mission to support 1 million entrepreneurs through an innovative financial ecosystem. We are deeply grateful for the trust placed in us by investors such as uVentures and Mozaic Ventures, as well as other angel investors. This round provides us with the resources needed to accelerate innovation and expand into new markets,” said Tudor Darie, CEO of Fagura.

„Fagura’s product and vision for serving entrepreneurs in CEE perfectly aligns with our investment focus,” said Andrii Sorokhan, Venture Director at U.Ventures. „We are confident that the team will make a big impact on reshaping financial access in the region.”

Dmitri Namashco, CEO of Mozaic Ventures, emphasized, “Fagura is proposing a new strategic direction, expanding beyond their current crowdfunding solution. Their products and services are transformative for the business environment. At Mozaic, we are grateful to be part of this journey and strongly believe that the Fagura team is capable of building a financial ecosystem that will serve millions of entrepreneurs.”

Since its launch, Fagura has facilitated over €8.5 million in investments and attracted more than 40,000 users to the platform, with over 4,000 active clients. Fagura holds four licenses issued by regulatory authorities in the European Union and the Republic of Moldova, ensuring that the platforms Fagura.com and Fagura.ro are fully authorized. These licenses provide a robust framework of protection for both entrepreneurs and investors. Over the next three years, the company aims to facilitate more than €50 million in funding for freelancers and small entrepreneurs, providing them with instant access to capital and tailored resources to support the sustainable growth and development of their businesses.

Fagura.com was launched in May 2019. The platform features automated scoring that enables decision-making in less than 10 seconds. It has been recognized with multiple awards in the Fintech sector at both national and regional events: Top 3 Best FinTechs in 2019 (Romania), FinTech Brand of the Year in 2020 and 2021 (Moldova), and the Startup with the Greatest Impact in 2020 and 2023 (Moldova). Additionally, Fagura.com was a winner of the InnovX BCR Scaleup Accelerator in 2022, named among The Next 100 Global Companies by Global Banking & Finance Review, and received accolades at the Euro-Asian Startup Awards in 2022. În 2023-2024 we were part of the EBRD Star Venture programme and we got the USAID Digi Award in partnership with FTA (Chemonics Moldova).

5 mituri despre investițiile P2P care îți pot afecta deciziile financiare

Posted on noiembrie 6, 2024noiembrie 6, 2024 by Tudor Darie

Investițiile peer-to-peer (P2P) au câștigat popularitate în ultimii ani, dar sunt înconjurate și de o serie de mituri care pot influența negativ deciziile financiare.

Haideți să desființăm câteva dintre acestea, cu exemple și argumente concrete:

1. „Investițiile P2P sunt doar pentru experți financiari”

Investițiile P2P sunt concepute pentru a fi accesibile tuturor, de la începători la investitori experimentați. Majoritatea platformelor moderne oferă interfețe intuitive și ghiduri pas cu pas pentru a ușura procesul. La Fagura, de exemplu, poți începe să investești chiar și cu sume mici, cum ar fi 25 euro, și îți poți diversifica investițiile cu ușurință.

➡️ Gigel, un investitor nou în P2P, a început cu o investiție de 100 EURO pe platforma Fagura. Prin opțiunile simple de diversificare, acesta și-a distribuit suma în mai multe împrumuturi – inițial în 4 -, învățând pe parcurs cum să-și maximizeze câștigurile. Fără a avea cunoștințe financiare avansate, a reușit să obțină un randament constant și să-și crească portofoliul. Voi cât de familiarizați sunteți cu investițiile P2P?

2. „Randamentele P2P sunt garantate”

Deși randamentele pot fi atractive, investițiile P2P vin întotdeauna cu un anumit grad de risc. Platformele P2P estimează randamentele pe baza datelor istorice, dar acestea nu sunt garantate deoarece pot fi influențate de mai mulți factori economici sau de evoluția pieței. Prin urmare, este important ca investitorii să își seteze așteptările corect și să își diversifice portofoliul.

➡️ Alexandru a investit 1.000 EURO în împrumuturi P2P și, deși a obținut un randament de 8% într-un an, a înțeles că există și perioade mai slabe sau riscul ca un debitor să nu-și achite împrumutul la timp. Pe parcurs, investitorul a învățat să își gestioneze riscurile prin diversificare, investind în mai multe împrumuturi sume mai mici (de 50 – 100 EURO) mici în loc să pună toată suma într-un singur loc. Ați fi dispuși să acceptați un anumit risc pentru un randament mai mare?

3. „E imposibil să îți recuperezi banii în caz de nevoie”

Mulți investitori se tem că banii investiți sunt blocați pentru o perioadă lungă. Cu toate acestea, unele platforme, cum este Fagura, oferă piețe secundare, unde investitorii pot vinde împrumuturile altor investitori, recuperând astfel o parte din investiție atunci când au nevoie. Fagura permite investitorilor să tranzacționeze împrumuturile și să își recupereze capitalul înainte de termen.

➡️ Iulia a investit în împrumuturi P2P pe Fagura, dar a avut nevoie urgentă de o parte din bani pentru o cheltuială neprevăzută. A putut să vândă împrumuturile sale pe piața secundară și să recupereze fondurile necesare, fără a trebui să aștepte până la scadența fiecărui împrumut. Ulterior a revenit cu alte mici alimentări de cont lunare și a reînceput să investească în cererile de pe platformă. Cât de importantă este flexibilitatea pentru voi atunci când investiți?

4. „Investițiile P2P sunt prea riscante, la fel ca jocurile de noroc”

Deși există riscuri, investițiile P2P nu sunt echivalente cu jocurile de noroc. Platformele P2P oferă transparență și date, cum ar fi scorul de credit și istoricul debitorilor, pentru ca investitorii să ia decizii informate. Mai mult, asemenea platforme au nevoie de o licență pentru activitate – deci verificați atent acest moment, înainte să începeți experiența pe o astfel de platformă. Cu o strategie adecvată de diversificare, riscurile pot fi gestionate eficient. Cum vedeți diferența între investiții și speculații?

➡️ Vlad, un investitor precaut, a verificat atent licențele și activitatea anterioară a platformei pe care a început să investească. Acesta își împarte investițiile între 30 de împrumuturi de sume mai mici, astfel încât chiar dacă unul sau două împrumuturi nu sunt rambursate la timp, portofoliul său general rămâne profitabil. Prin urmare, riscul său este mult mai controlat decât în cazul unor investiții în crypto sau pariuri financiare.

5. „Investițiile P2P sunt scumpe din cauza taxelor mari”

Se spune că platformele P2P au comisioane ascunse sau că taxa pe care o percep reduce considerabil câștigurile. De fapt, taxele sunt clar specificate, iar multe platforme au costuri de administrare mai mici decât instituțiile financiare tradiționale. Transparentizarea comisioanelor ajută investitorii să anticipeze mai bine câștigurile nete. De exemplu, Fagura își detaliază toate comisioanele încă de la început, în termenii și condițiile pe care le afișează pe site, dar și în comunicarea de marketing, permițând investitorilor să calculeze câștigurile nete cu mai mare acuratețe.

➡️ Exemplu concret: Elena a făcut un calcul simplu înainte de a investi, comparând comisioanele unei bănci tradiționale cu cele ale platformei P2P. A constatat că randamentele oferite de P2P sunt mai atractive chiar și după deducerea comisioanelor. În plus, flexibilitatea oferită de platformă i-a permis să obțină un câștig mai rapid. Cum vă influențează taxele deciziile de investiție?

📣 Ce alte mituri despre investiții ați auzit și v-au influențat? Lăsați un comentariu mai jos și haideți să discutăm!

Crowdlending – o alternativă modernă pentru obținerea de credite în România

Posted on august 28, 2024octombrie 29, 2024 by Tudor Darie

În ultimii ani, tehnologia a acaparat mai toate domeniile, sectorul financiar fiind unul dintre cele mai de impact. Transmitem și primim bani în lei sau valută la 1 secundă distanță. Rapiditatea cu care se dezvoltă serviciile financiar-tehnologice este greu de urmărit. O metodă inovatoare de finanțare pentru companii, care a câștigat popularitate în România, este crowdlending-ul. Acesta reprezintă o alternativă viabilă pentru obținerea de credite, în special pentru companiile mici și micro. În acest articol, vom explora în detaliu ce este crowdlending-ul, cum funcționează și ce avantaje și dezavantaje prezintă. De asemenea, vom analiza modul în care astfel de platforme funcționează și cum acestea aduc valoare adăugată companiilor mici și micro din România.

Ce este Crowdlending-ul?

Crowdlending-ul, cunoscut și sub denumirea de peer-to-peer lending (P2P lending), este o modalitate de finanțare prin care persoanele fizice sau companiile obțin credite direct de la alți indivizi (sau companii – investitori), fără a apela la instituții financiare tradiționale, precum băncile sau IFN-urile. Platformele de crowdlending facilitează această interacțiune, conectând direct creditorii cu debitorii.

Originea acestui concept poate fi urmărită în Marea Britanie la începutul anilor 2000. Atunci primele platforme de crowdlending au apărut ca o alternativă la sistemul bancar clasic. În prezent, acest model de finanțare a câștigat teren în întreaga lume, inclusiv în România, datorită accesibilității și flexibilității sale.

Cum funcționează Crowdlending-ul?

Procesul de crowdlending implică trei părți principale: platforma de crowdlending, creditorii (investitorii) și debitorii (persoane sau companii care solicită un credit). Iată pașii generali ai procesului:

Înregistrarea pe platformă

Atât creditorii, cât și debitorii se înregistrează pe o platformă de crowdlending, cum ar fi Fagura.ro. Pentru aceasta e nevoie de un email și un număr de telefon, iar ulterior de validarea identității cu un act de identitate.

Evaluarea debitorului:

Platforma efectuează o evaluare a debitorului, utilizând diverse criterii, inclusiv istoricul de credit, veniturile și alte date relevante. Acest proces este automatizat și rapid, asigurând o evaluare obiectivă și precisă.

Publicarea cererii de credit

După evaluare, cererea de credit a debitorului este publicată pe platformă, unde poate fi vizualizată de către investitori. Există posibilitatea distribuirii acesteia pe rețelele sociale, iar informația rămâne publică și după contractarea finanțării.

Investiția

Creditorii pot alege să finanțeze în cererea de credit de la câteva zeci, la câteva sute de euro, în funcție de experiența de investiții și strategia luată. De obicei pe astfel de platforme, mai mulți investitori pot contribui la finanțarea unui singur credit.

Returnarea creditului

Debitorul rambursează suma împrumutată, plus dobânda convenită, conform unui calendar stabilit în prealabil, similar unui credit bancarl. Platforma gestionează acest proces, asigurând transparența și siguranța tranzacțiilor.

Avantajele Crowdlending-ului

Crowdlending-ul oferă multiple avantaje atât pentru debitori, cât și pentru creditori:

Acces rapid la finanțare: Procesul de obținere a unui credit prin crowdlending este mult mai rapid comparativ cu cel bancar tradițional, datorită evaluării automate și lipsei birocrației excesive.
Flexibilitate: Debitorii au acces la diverse oferte de creditare, cu condiții flexibile de rambursare și dobânzi competitive.
Diversificarea investițiilor: Pentru investitori, crowdlending-ul oferă posibilitatea de a diversifica portofoliul de investiții, finanțând mai multe cereri de credit cu sume mici.
Transparență: Platformele de crowdlending asigură un nivel ridicat de transparență, afișând toate detaliile relevante ale creditului și ale debitorului.

Dezavantajele Crowdlending-ului

Ca orice metodă de finanțare, crowdlending-ul are și câteva dezavantaje:

Risc de neplată: Deoarece creditorii investesc direct în cererile de credit, există riscul ca debitorul să nu poată rambursa suma împrumutată. Totuși, platformele de crowdlending, cum ar fi Fagura.ro, implementează mecanisme de evaluare și control pentru a minimiza acest risc. Adițional, investitorului îi este evaluată experiența și calificarea: sofisticat sau nesofisticat, pentru a-i stabili limitele de sus pentru sumele permise.
Lipsa garanțiilor: În majoritatea cazurilor, creditele obținute prin crowdlending nu sunt garantate, ceea ce poate reprezenta un dezavantaj pentru investitori. Însă, orice credit oferit are din start titlu executor, astfel că procedura de recuperare este mai rapidă.
Reglementare insuficientă: În unele țări, crowdlending-ul este încă insuficient reglementat, ceea ce poate crea incertitudini juridice. În România, însă, platformele de crowdlending respectă reglementările în vigoare, asigurând un mediu sigur și legal pentru toate părțile implicate.

Fagura.ro – o platformă de Crowdlending inovatoare în România

Fagura.ro este prima platformă de crowdlending din tot spațiul românesc, oferind soluții inovatoare de finanțare pentru companiile mici și micro. Aceasta se diferențiază printr-o serie de caracteristici unice, care o fac o alegere atractivă pentru investitori și companiile mici și micro, deopotrivă.

1. Scoring Automatizat

Fagura.ro utilizează un sistem de scoring automatizat care evaluează rapid și eficient bonitatea debitorilor. Acest sistem ia în considerare multiple criterii, asigurând o evaluare obiectivă și precisă. Astfel, debitorii primesc un scor de credit care reflectă capacitatea lor de rambursare, iar creditorii au imaginea deplină pentru o decizie de investiție.

2. Analiza administratorului

Pe lângă scorul automatizat, Fagura.ro implementează și o analiză detaliată privind comportamentul creditar și activele administratorului/fondatorului companiei. Acest proces adaugă un strat suplimentar de verificare, asigurând și pentru companie șanse mai mari de finanțare, precum și pentru investitori mai multă siguranță privind rambursarea creditului.

3. Proces sută la sută online

Un alt avantaj major al Fagura.ro este faptul că întregul proces de creditare se desfășoară online. De la înregistrare și evaluare, până la semnarea contractului și rambursarea creditului, toate etapele sunt digitalizate. Acest lucru nu doar că reduce timpul necesar pentru obținerea unui credit, dar și elimină necesitatea deplasărilor și a documentației fizice.

Avantajele Fagura.ro pentru companiile mici și micro

Fagura.ro aduce numeroase beneficii companiilor mici și micro din România, oferindu-le acces la finanțare rapidă și flexibilă. Printre avantajele specifice se numără:

Acces la capital rapid: Companiile pot obține finanțare într-un timp mult mai scurt decât prin metodele tradiționale, de la o întreagă comunitate, facilitând astfel creșterea și dezvoltarea afacerii.
Condiții flexibile: Fagura.ro oferă condiții de creditare adaptate nevoilor specifice ale fiecărei companii, cu termeni flexibili de rambursare și dobânzi competitive.
Reducerea dependenței de băncile tradiționale: Prin utilizarea unei platforme de crowdlending, companiile mici și micro pot evita procedurile complicate și rigide ale băncilor, obținând finanțare într-un mod mai accesibil și transparent.

De ce să alegi Fagura.ro?

Fagura.ro reprezintă o opțiune excelentă pentru companiile mici și micro din România care caută o alternativă modernă și eficientă la finanțarea tradițională. Datorită scoring-ului automatizat, analizei administratorului și procesului 100% online, platforma oferă un serviciu rapid, sigur și transparent. Prin reducerea birocrației și oferirea unor condiții flexibile de finanțare, Fagura.ro susține dezvoltarea afacerilor mici și micro, contribuind la creșterea economică locală.

Crowdlending-ul este nu doar o alternativă la metodele tradiționale de finanțare, ci și un partener de încredere pentru companiile care doresc să evolueze într-un mediu competitiv și dinamic. Este despre validarea din partea comunității, precum și mai multă încredere pentru proiectul tău. Alege Fagura.ro pentru a-ți dezvolta afacerea cu încredere și siguranță!

Obținerea de credite pentru Startup-uri pe Fagura: Ghid pas cu pas

Posted on iulie 10, 2024iulie 31, 2024 by admin

Dacă ai un start-up și ești în căutarea unei finanțări pentru a-ți pune în practică ideile geniale, ai ajuns în locul potrivit. Fagura este platforma de crowdlending din România care îți oferă șansa să obții fondurile necesare pentru proiectul tău de dezvoltare într-un mod simplu și rapid. Te vom ghida pas cu pas prin procesul de obținere a unui credit pe platforma noastră. Hai să începem aventura!

Pasul 1: Înregistrarea pe platformă

Primul pas este să te înregistrezi pe Fagura.ro. Accesează site-ul nostru și creează-ți un cont de utilizator (împrumutat). Aici va trebui să completezi câteva detalii personale de bază: denumirea companiei și CUI-ul acesteia (codul unic de identificare), numele și prenumele tău, email și număr de telefon. Este important să folosești informații reale și actualizate. Tot aici trebuie să creezi o parolă puternică, pe care să o reții și cu care te vei conecta ulterior în platformă.

Pasul 2: Validarea datelor

Pentru a ne asigura că totul este în regulă și pentru a proteja comunitatea noastră de investitori, vom valida datele tale prin câțiva pași simpli:

Validarea Telefonului

Vei primi un SMS cu un cod de verificare pe numărul de telefon pe care l-ai furnizat. Introdu codul în platforma noastră și gata, ai validat și numărul de telefon!

Validarea Email-ului

După înregistrare, vei primi un email de confirmare. Deschide-l și dă click pe linkul de activare pentru a-ți valida adresa de email. Simplu, nu-i așa?

Validarea Identității

Următorul pas este validarea identității. Pentru asta, va trebui să ai la îndemână actul tău de identitate valabil (NU copie). Poți folosi buletinul de identitate. Vei face o poză față și una verso a actului de identitate folosit, precum și un selfie cu tine. Acest pas este esențial pentru a ne asigura că ești cine spui că ești.

Pasul 3: Detaliile companiei

Acum că identitatea ta este validată, e timpul să trecem la detaliile despre compania ta. În baza denumirii și CUI-ului oferit, noi extragem automat: Adresa sediului social, Domeniul de activitate și altele. Asigură-te că toate informațiile sunt corecte și actualizate. Acestea vor putea fi completate cu câmpurile disponibile în mod opțional: adresa oficiului, link la profil Linkedin și link de web site.

Pasul 4: Creează o cerere

Acesta este momentul în care îți poți prezenta afacerea și experiența pe care o ai! Un pitch bine structurat poate face diferența între a obține sau nu finanțarea dorită. Iată ce trebuie să incluzi:

Suma Împrumutului

Din start trebuie să știi de ce sumă ai nevoie, pentru ce scop și pe ce perioadă. Adițional vei mai pune și IBAN-ul companiei (în lei) ca să avem toate datele din start

Descrierea proiectului

Descrie în câteva fraze ce dorești să faci cu banii. Vrei să extinzi afacerea, să lansezi un nou produs sau să investești în marketing? Fii specific și transparent în privința utilizării fondurilor: pentru ce ai nevoie de bani? Care este contribuția companiei în acest proiect? În cât timp se răscumpără banii? E important să adaugi aici prezența companiei pe rețelele sociale: FB, Insta, Youtube sau TikTok.

Detalii despre Proiect și echipă

Este important să ne asigurăm că are cine implementa proiectul tău. Notează scopurile și obiectivele companiei (misiune și viziune). Descrie activitățile principale și produsele / serviciile oferite de firma ta. Scrie ce realizări notabile a avut compania pe parcursul anilor de activitate sau dacă e o companie nouă, scrie despre realizări personale. La echipa proiectului notează câte persoane sunt în companie și ce competențe au. La „riscuri și strategii de gestionare” poți trece despre riscurile în activitate și ce strategii ai pentru depășirea acestora.

Detalii despre utilizarea fondurilor

Menționează pentru ce va fi utilizată finanțarea pe care mizezi. Adaugă poze de la sau despre afacerea ta și alte documente relevante care te pot recomanda.

Verifică repetat datele

Vei fi îndemnat să verifici repetat datele despre împrumut, suma, dobânda și perioada, pentru a te asigura că ai completat totul corect și convingător. Fii sincer și realist – asta convinge întotdeauna.

Pasul 5: Analiza și Scoring-ul

După ce ai completat toate detaliile, suntem pregătiți să facem apel la informațiile despre compania ta. Un scoring automatizat, analizează toate datele primite și face apel la declarațiile anuale pe activitatea financiară a companiei, depuse către autorități. Este analizat și administratorul companiei, comportamentul său creditar, gradul de îndatorare și veniturile acestuia – administratorul fiind garantul principal pe acest credit. Suplimentar, echipa Fagura va analiza cererea ta și va reveni, în cazul în care este nevoie de completări sau detalii suplimentare în cadrul pitch-ului. Vom verifica toate detaliile furnizate și vom realiza un scoring al afacerii tale. Acesta este momentul în care se decide dacă primești finanțarea sau nu.

Finanțarea cererii tale poate dura câteva zile

Și gata! Nu-i așa că a fost simplu? Acum ești pregătit să atragi finanțarea și să-ți duci afacerea la următorul nivel. Finanțarea cererii poate dura până la câteva zile (maxim 14), timp în care ești în permanentă comunicare cu echipa de suport Fagura.ro. Poți distribui pe rețele pitch-ul tău și îndemna prietenii să devină investitori. Noi suntem aici să te ajutăm la fiecare pas și să ne asigurăm că procesul este cât mai simplu și transparent pentru tine.

Hai, ce mai aștepți? Viitorul tău antreprenorial este mai aproape de realitate decât te gândești.

Sper că acest ghid ți-a fost de ajutor și te așteptăm cu drag pe prima platformă de crowdlending din România! Dacă ai întrebări, nu ezita să ne contactezi. Succes în tot ceea ce faci!

Crowdfunding în România: cum să investești în start-up-urile românești

Posted on iunie 7, 2024iulie 31, 2024 by Tudor Darie

Crowdfunding-ul, sau finanțarea participativă, este o formulă de finanțare răspândită în toată lumea. În Europa, țările cunoscute pentru proiecte de succes în acest domeniu sunt Marea Britanie, Italia sau țările Baltice. În România, crowdfunding-ul a devenit un instrument tot mai popular, inclusiv pentru antreprenorii care caută fonduri pentru a-și lansa sau dezvolta afacerile. Această metodă de finanțare colectivă permite unui număr mare de persoane să investească sume mici de bani într-un proiect sau o companie, oferind astfel o alternativă la metodele tradiționale de finanțare. Aflați detalii generale despre platformele de crowdfunding disponibile, particularitățile crowdlending-ului și opțiunile oferite de Fagura.ro pentru companiile micro și mici, precum și pentru investitorii individuali, interesați să sprijine economia locală.

Tipuri de Crowdfunding internațional

Crowdfunding în România poate lua mai multe forme, fiecare cu caracteristici specifice care răspund diferitelor nevoi ale inițiatorilor de proiecte și ale investitorilor:

Crowdfunding bazat pe donații

Este adesea utilizat de ONG-uri sau pentru proiecte sociale, de persoane individuale pentru chete publice legate de nevoi personale stringente sau legate de sănătatea personală, unde susținătorii contribuie fără să aștepte un profit material în schimb. Cel care a donat pe astfel de platforme de crowdfunding obține astfel satisfacția implicării sale sociale sau caritabile, a ajutorului pe care îl oferă aproapelui său.

Crowdfunding bazat pe recompense

Investitorii sau donatorii oferă anumite sume de bani, de cele mai multe ori prestabilite și primesc produse finite sau alte tipuri de recompense în schimb, în funcție de suma investită. Acesta este popular în rândul startup-urilor care produc bunuri de consum, a proiectelor media, a artizanilor sau a asociațiilor de profil. Suma sau cotizația financiară oferită are un termen de valabilitate și poate fi recursivă (repetitivă, lunar sau anual).

Crowdfunding bazat pe capital (equity crowdfunding)

Investitorii cotizează cu sume de diferite proporții, de la începutul unui proiect sau în etapele acestuia de dezvoltare și primesc o parte din acțiunile companiei, în funcție de cotizație sau de evaluarea proiectului. Această contribuție le oferă posibilitatea de a participa la profiturile viitoare ale companiei, la luarea deciziilor și la dezvoltarea afacerii, astfel ca proiectul și, respectiv, investiția lor, să crească. Respectiva investiție poate fi făcută la direct, în baza unui contract de shares oferit de compania beneficiară sau prin intermediul unei platforme specializate care listează mai multe astfel de proiecte, după o evaluare minuțioasă în prealabil.

Crowdlending sau Peer-to-Peer (P2P) Lending

Împrumuturile sunt acordate de investitori individuali sau companii către companii sau persoane fizice, în schimbul unei rate a dobânzii. Pentru investitori, acest tip de investiție se comportă ca un depozit pe care îl ajustezi permanent și la dobânda căruia ai acces mereu. Pentru împrumutați, împrumutul se comporta la fel ca unul luat de la orice instituție bancară sau nebancară, fiind însă finanțat de o comunitate întreagă. Este și cazul Fagura, platforma fiind responsabilă de gestionarea acestui împrumut atât pentru investitori, cât și pentru cei care ridică finanțarea.

Detalii și Funcționare

Crowdlending-ul, sau împrumutul de la egal la egal, este o formă de crowdfunding unde investitorii acordă împrumuturi direct companiilor sau indivizilor, evitând intermediarii tradiționali, cum ar fi băncile. La fel, pentru a fi cumulată suma totală pentru o cerere, uneori cotizează și mai mulți (zeci sau chiar sute) de investitori. Acest tip de finanțare are avantaje semnificative atât pentru creditor, cât și pentru debitor.

Pentru investitori (creditori)

Pentru investitori sau cei care împrumută, acest model oferă o rată a dobânzii de obicei mai atractivă decât cea oferită de depozitele bancare sau de alte instrumente de economisire. Platforme precum Fagura oferă și posibilitatea de a vinde pe piața secundară investițiile făcute, înainte ca perioada de împrumut să expire.

Pentru debitori

Accesul la fonduri poate fi mai rapid și mai flexibil comparativ cu procedurile bancare tradiționale. Împrumutații au parte de o experiență rapidă și comodă, sută la sută online, fără cozi interminabile și fără teancuri de hârtii.

Fagura.ro – Crowdlending pentru Companii Micro și Mici

Fagura este una dintre platformele emergente de crowdlending din România, oferind soluții specifice pentru nevoile financiare ale companiilor micro și mici, dar și oportunități atractive pentru investitorii individuali. Platforma facilitează accesul la capital pentru aceste companii, care adesea întâmpină dificultăți în obținerea finanțării prin canale tradiționale datorită cerințelor riguroase sau a profilului de risc. Fagura permite companiilor micro și mici să acceseze finanțare prin intermediul platformei, cu un proces simplificat și rapid. Companiile pot aplica online, iar un scoring automatizat, dezvoltat in-house de echipa platformei, evaluează pentru a determina riscul de credit și rata dobânzii. Împrumuturile sunt apoi listate pe platformă, unde pot fi finanțate de investitori individuali interesați.

Beneficiile companiilor care decid să se finanțeze prin crowdlending

Acces rapid la capital

Procesul de aplicare și finanțare este semnificativ mai rapid comparativ cu procedurile bancare. Depunerea cererii, semnarea, precum și managementul contractului de împrumut – totul se întâmplă doar online. Rapid și eficient. În funcție de capitalul disponibil în conturile investitorilor, finanțarea unei cereri durează câteva zile.

Fără comisioane ascunse

În cazul Fagura.ro, se percepe un singur comision de la antreprenor, comisionul de acordare. Nu există alte comisioane ascunse: de analiză, de gestiune etc. Antreprenorul are parte de un proces transparent și corect, precum și de suport pe tot parcursul gestionării împrumutului din partea echipei platformei.

Rata dobânzii competitivă

Adesea, dobânda anuală efectivă este comparabilă cu cea oferită de bănci sau IFN-uri, în funcție de profilul de risc al companiei. Avantajul este că în cadrul scoringului este analizat și administratorul companiei.

Plată anticipată fără costuri

Firma împrumutată poate achita integral creditul oricând (face rambursare totală), fără grijă. În cazul Fagura.ro, nu percepem costuri suplimentare pentru rambursarea anticipată a creditului.

Faci cunoscută afacerea

Când ceri împrumut online prin intermediul unui site de lending crowdfunding, prezinți și afacerea. Practic, ai de completat un pitch, prin care spui de ce ai nevoie de finanțare, prezinți echipa proiectului tău și ce vei face cu banii. Membrii comunității de investitori Fagura află despre tine, investesc și poți astfel câștiga și noi clienți.

Startup-urile sunt susținute

Chiar dacă e înființată acum două luni, firma ta poate obține un împrumut prin finanțarea participativă. Fagura analizează și profilul și bonitatea administratorului companiei, care devine garant pe credit, iar în acest fel creștem împreună.

Opțiuni pentru Investitorii prin crowdlending

Investitorii care aleg să participe la finanțarea companiilor prin platforme de crowdlending beneficiază de avantaje precum:

Diversificarea portofoliului

Posibilitatea de a investi în cererile de împrumut a unei mari varietăți de companii și proiecte. Cotizațiile pot fi foarte diferite: de la 25 de euro la câteva sute de euro. Ai nevoie de un calculator de investiții crowdfunding pentru a vizualiza mai bine randamentul acestor investiții.

Transparență totală

Acces la informații detaliate despre fiecare împrumut și companie. Ca platformă de crowdlending, accesăm informații despre bonitatea companiei, relația cu instituțiile financiare ale statului, precum și bilanțurile contabile anuale sau parțiale ale firmei.

Dobânzi atractive

Rata dobânzii pe care o oferă împrumuturile depășește randamentele altor tipuri de investiții tradiționale cu venit fix. Este un venit pasiv pe care îl poți reinvesti sau retrage pe cont, în funcție de strategia aleasă.

Bani deoparte pentru pensie

Poți de acum să ai grijă de pensia ta. Investești pe 10 sau 20 de ani și vei avea bani să călătorești sau să-ți îndeplinești alte planuri pe care le ai pentru viitorul tău financiar.

Contribuția la economia românească

Prin investiția în startup-uri și companii mici, crowdlending-ul și platforme precum Fagura joacă un rol vital în stimularea inovației și creșterii economice. Aceste platforme nu doar că facilitează accesul la capital, dar contribuie și la crearea unui ecosistem financiar mai inclusiv și diversificat. Investițiile în aceste afaceri nu numai că ajută la dezvoltarea lor, dar oferă și investitorilor ocazia de a participa direct la progresul economic al României.

Crowdfunding-ul și, în special, crowdlending-ul, oferă oportunități extraordinare atât pentru companiile românești în căutare de finanțare, cât și pentru investitorii care doresc să sprijine economia locală și să beneficieze de returnuri atractive. Platforme precum Fagura facilitează aceste interacțiuni, democratizează investițiile și accesul la finanțare, contribuind la un viitor economic mai promițător pentru România. Prin participarea activă în acest tip de investiții, susținem dezvoltarea sustenabilă și diversificarea economiei țării.

Regulament Promo Code „Craciun4ROIMM” pentru Companiile calificate să se finanțeze pe Fagura.ro

Posted on decembrie 15, 2023mai 31, 2024 by admin

Iarna asta, afacerea ta crește cu Fagura.ro! Aplică pentru un împrumut cu reducere de 4% la dobândă și bucură-te de susținerea unei comunități de investitori – până la 15 000 euro și o perioadă de până la 4 ani (48 de luni).

1. Obiectul Regulamentului: Acest regulament stabilește termenii și condițiile de utilizare a promo code-ului „Craciun4ROIMM” pentru Companiile mici și micro care se califică pentru un credit și se finanțează prin intermediul platformei Fagura.com.

2. Eligibilitate: Orice Companie mică sau micro, care se califică pentru un credit pe Fagura.ro poate beneficia de 4% reducere a dobânzii, aplicând Promo Code „Craciun4ROIMM”.

3. Perioada de valabilitate: Oferta este valabilă până pe 31 ianuarie 2024, ora 23:59 (ora României) și poate fi extinsă doar de Fagura.ro. Cererile primite după această dată nu vor fi eligibile pentru beneficiile asociate acestui promo code.

4. Beneficii: Prin utilizarea promo code „Craciun4ROIMM” la solicitarea de finanțare, companiile vor beneficia de o reducere a dobânzii de 4%, valabilă pe toată perioada împrumutului.

5. Cum se aplică promo codul: Promo code „Craciun4IMM” trebuie introdus în câmpul special destinat acestuia la momentul completării formularului de solicitare de împrumut pe Fagura.ro.

6. Condiții generale:

Oferta este valabilă pentru o singură utilizare per companie.
Promo codul nu poate fi combinat cu alte oferte sau promoții desfășurate în paralel pe Fagura.ro.
Fagura Finance SRL își rezervă dreptul de a schimba sau întrerupe această ofertă fără notificare prealabilă.

7. Alte detalii: În caz de dispută, decizia luată de Fagura Finance SRL va fi finală și obligatorie.

8. Contact: Pentru orice nelămuriri legate de promo code sau alte detalii, vă rugăm să contactați Echipa Fagura la adresa Info@fagura.ro sau prin mesaj pe paginile noastre de FB și Instagram.

Prin solicitarea de finanțare și utilizarea promo code „Craciun4ROIMM”, companiile confirmă acceptarea termenilor și condițiilor prezentate în acest regulament.

Mulțumim pentru încredere și colaborare!

Echipa Fagura.