Crowdfunding-ul, sau finanțarea participativă, este o formulă de finanțare răspândită în toată lumea. În Europa, țările cunoscute pentru proiecte de succes în acest domeniu sunt Marea Britanie, Italia sau țările Baltice. În România, crowdfunding-ul a devenit un instrument tot mai popular, inclusiv pentru antreprenorii care caută fonduri pentru a-și lansa sau dezvolta afacerile. Această metodă de finanțare colectivă permite unui număr mare de persoane să investească sume mici de bani într-un proiect sau o companie, oferind astfel o alternativă la metodele tradiționale de finanțare. Aflați detalii generale despre platformele de crowdfunding disponibile, particularitățile crowdlending-ului și opțiunile oferite de Fagura.ro pentru companiile micro și mici, precum și pentru investitorii individuali, interesați să sprijine economia locală.
Tipuri de Crowdfunding internațional
Crowdfunding în România poate lua mai multe forme, fiecare cu caracteristici specifice care răspund diferitelor nevoi ale inițiatorilor de proiecte și ale investitorilor:
Crowdfunding bazat pe donații
Este adesea utilizat de ONG-uri sau pentru proiecte sociale, de persoane individuale pentru chete publice legate de nevoi personale stringente sau legate de sănătatea personală, unde susținătorii contribuie fără să aștepte un profit material în schimb. Cel care a donat pe astfel de platforme de crowdfunding obține astfel satisfacția implicării sale sociale sau caritabile, a ajutorului pe care îl oferă aproapelui său.
Crowdfunding bazat pe recompense
Investitorii sau donatorii oferă anumite sume de bani, de cele mai multe ori prestabilite și primesc produse finite sau alte tipuri de recompense în schimb, în funcție de suma investită. Acesta este popular în rândul startup-urilor care produc bunuri de consum, a proiectelor media, a artizanilor sau a asociațiilor de profil. Suma sau cotizația financiară oferită are un termen de valabilitate și poate fi recursivă (repetitivă, lunar sau anual).
Crowdfunding bazat pe capital (equity crowdfunding)
Investitorii cotizează cu sume de diferite proporții, de la începutul unui proiect sau în etapele acestuia de dezvoltare și primesc o parte din acțiunile companiei, în funcție de cotizație sau de evaluarea proiectului. Această contribuție le oferă posibilitatea de a participa la profiturile viitoare ale companiei, la luarea deciziilor și la dezvoltarea afacerii, astfel ca proiectul și, respectiv, investiția lor, să crească. Respectiva investiție poate fi făcută la direct, în baza unui contract de shares oferit de compania beneficiară sau prin intermediul unei platforme specializate care listează mai multe astfel de proiecte, după o evaluare minuțioasă în prealabil.
Crowdlending sau Peer-to-Peer (P2P) Lending
Împrumuturile sunt acordate de investitori individuali sau companii către companii sau persoane fizice, în schimbul unei rate a dobânzii. Pentru investitori, acest tip de investiție se comportă ca un depozit pe care îl ajustezi permanent și la dobânda căruia ai acces mereu. Pentru împrumutați, împrumutul se comporta la fel ca unul luat de la orice instituție bancară sau nebancară, fiind însă finanțat de o comunitate întreagă. Este și cazul Fagura, platforma fiind responsabilă de gestionarea acestui împrumut atât pentru investitori, cât și pentru cei care ridică finanțarea.
- Detalii și Funcționare
Crowdlending-ul, sau împrumutul de la egal la egal, este o formă de crowdfunding unde investitorii acordă împrumuturi direct companiilor sau indivizilor, evitând intermediarii tradiționali, cum ar fi băncile. La fel, pentru a fi cumulată suma totală pentru o cerere, uneori cotizează și mai mulți (zeci sau chiar sute) de investitori. Acest tip de finanțare are avantaje semnificative atât pentru creditor, cât și pentru debitor.
- Pentru investitori (creditori)
Pentru investitori sau cei care împrumută, acest model oferă o rată a dobânzii de obicei mai atractivă decât cea oferită de depozitele bancare sau de alte instrumente de economisire. Platforme precum Fagura oferă și posibilitatea de a vinde pe piața secundară investițiile făcute, înainte ca perioada de împrumut să expire.
- Pentru debitori
Accesul la fonduri poate fi mai rapid și mai flexibil comparativ cu procedurile bancare tradiționale. Împrumutații au parte de o experiență rapidă și comodă, sută la sută online, fără cozi interminabile și fără teancuri de hârtii.
Fagura.ro – Crowdlending pentru Companii Micro și Mici
Fagura este una dintre platformele emergente de crowdlending din România, oferind soluții specifice pentru nevoile financiare ale companiilor micro și mici, dar și oportunități atractive pentru investitorii individuali. Platforma facilitează accesul la capital pentru aceste companii, care adesea întâmpină dificultăți în obținerea finanțării prin canale tradiționale datorită cerințelor riguroase sau a profilului de risc. Fagura permite companiilor micro și mici să acceseze finanțare prin intermediul platformei, cu un proces simplificat și rapid. Companiile pot aplica online, iar un scoring automatizat, dezvoltat in-house de echipa platformei, evaluează pentru a determina riscul de credit și rata dobânzii. Împrumuturile sunt apoi listate pe platformă, unde pot fi finanțate de investitori individuali interesați.
Beneficiile companiilor care decid să se finanțeze prin crowdlending
- Acces rapid la capital
Procesul de aplicare și finanțare este semnificativ mai rapid comparativ cu procedurile bancare. Depunerea cererii, semnarea, precum și managementul contractului de împrumut – totul se întâmplă doar online. Rapid și eficient. În funcție de capitalul disponibil în conturile investitorilor, finanțarea unei cereri durează câteva zile.
- Fără comisioane ascunse
În cazul Fagura.ro, se percepe un singur comision de la antreprenor, comisionul de acordare. Nu există alte comisioane ascunse: de analiză, de gestiune etc. Antreprenorul are parte de un proces transparent și corect, precum și de suport pe tot parcursul gestionării împrumutului din partea echipei platformei.
- Rata dobânzii competitivă
Adesea, dobânda anuală efectivă este comparabilă cu cea oferită de bănci sau IFN-uri, în funcție de profilul de risc al companiei. Avantajul este că în cadrul scoringului este analizat și administratorul companiei.
- Plată anticipată fără costuri
Firma împrumutată poate achita integral creditul oricând (face rambursare totală), fără grijă. În cazul Fagura.ro, nu percepem costuri suplimentare pentru rambursarea anticipată a creditului.
- Faci cunoscută afacerea
Când ceri împrumut online prin intermediul unui site de lending crowdfunding, prezinți și afacerea. Practic, ai de completat un pitch, prin care spui de ce ai nevoie de finanțare, prezinți echipa proiectului tău și ce vei face cu banii. Membrii comunității de investitori Fagura află despre tine, investesc și poți astfel câștiga și noi clienți.
- Startup-urile sunt susținute
Chiar dacă e înființată acum două luni, firma ta poate obține un împrumut prin finanțarea participativă. Fagura analizează și profilul și bonitatea administratorului companiei, care devine garant pe credit, iar în acest fel creștem împreună.
Opțiuni pentru Investitorii prin crowdlending
Investitorii care aleg să participe la finanțarea companiilor prin platforme de crowdlending beneficiază de avantaje precum:
- Diversificarea portofoliului
Posibilitatea de a investi în cererile de împrumut a unei mari varietăți de companii și proiecte. Cotizațiile pot fi foarte diferite: de la 25 de euro la câteva sute de euro. Ai nevoie de un calculator de investiții crowdfunding pentru a vizualiza mai bine randamentul acestor investiții.
- Transparență totală
Acces la informații detaliate despre fiecare împrumut și companie. Ca platformă de crowdlending, accesăm informații despre bonitatea companiei, relația cu instituțiile financiare ale statului, precum și bilanțurile contabile anuale sau parțiale ale firmei.
- Dobânzi atractive
Rata dobânzii pe care o oferă împrumuturile depășește randamentele altor tipuri de investiții tradiționale cu venit fix. Este un venit pasiv pe care îl poți reinvesti sau retrage pe cont, în funcție de strategia aleasă.
- Bani deoparte pentru pensie
Poți de acum să ai grijă de pensia ta. Investești pe 10 sau 20 de ani și vei avea bani să călătorești sau să-ți îndeplinești alte planuri pe care le ai pentru viitorul tău financiar.
Contribuția la economia românească
Prin investiția în startup-uri și companii mici, crowdlending-ul și platforme precum Fagura joacă un rol vital în stimularea inovației și creșterii economice. Aceste platforme nu doar că facilitează accesul la capital, dar contribuie și la crearea unui ecosistem financiar mai inclusiv și diversificat. Investițiile în aceste afaceri nu numai că ajută la dezvoltarea lor, dar oferă și investitorilor ocazia de a participa direct la progresul economic al României.
Crowdfunding-ul și, în special, crowdlending-ul, oferă oportunități extraordinare atât pentru companiile românești în căutare de finanțare, cât și pentru investitorii care doresc să sprijine economia locală și să beneficieze de returnuri atractive. Platforme precum Fagura facilitează aceste interacțiuni, democratizează investițiile și accesul la finanțare, contribuind la un viitor economic mai promițător pentru România. Prin participarea activă în acest tip de investiții, susținem dezvoltarea sustenabilă și diversificarea economiei țării.
