Atunci când ai multe opțiuni, alegerea nu devine neapărat mai simplă. Ce rating de risc alegi? Ce perioadă setezi? Cât investești în fiecare împrumut? Ca să facem procesul mai clar, am regândit AutoInvest Fagura și am creat cinci strategii de investiții automatizate, fiecare construită în jurul unui anumit nivel de risc și al unui obiectiv de investiții. Ideea este simplă: tu alegi strategia, suma și perioada, iar AutoInvest caută automat oportunitățile care se potrivesc criteriilor tale.
Ce se schimbă la AutoInvest?
Cele patru strategii disponibile pe piața primară vor putea investi în categoriile de împrumuturi corespunzătoare scopului (A_C sau A-G), în funcție de criteriile strategiei selectate. Astfel, vei avea mai puține filtre de configurat și mai multe posibilități de diversificare.
Tu vei putea alege în continuare:
- nivelul de risc;
- suma investită;
- perioada;
- iar pentru strategia de pe piața secundară, și istoricul de plată al împrumutului.
În loc să construiești o strategie pornind de la multe filtre, alegi mai întâi tipul de expunere pe care îl dorești pentru portofoliul tău.
Cele 5 strategii AutoInvest
1. Client Repetat
Unii împrumutați revin pe Fagura după ce au mai accesat finanțare prin platformă. Strategia Client Repetat este dedicată acestor împrumuturi – deci au deja un istoric creditar, precum și o experiență pe platformă.
Rating de risc: A – G
Este o opțiune pentru investitorii care vor să includă în portofoliu clienți care au deja un istoric pe Fagura, fără să fie nevoie să îi identifice manual.
2. Strategia Sigură
Dacă preferi o abordare mai prudentă, Strategia Sigură se concentrează pe împrumuturile cu ratingurile de risc mai reduse.
Rating de risc: A – C
Tipuri de împrumuturi: Business
Randament estimativ: aproximativ 10 – 16%*
Obiectivul acestei strategii este să pună accent pe stabilitate și pe reducerea expunerii către categoriile de risc mai ridicat. Este potrivită pentru investitorii care preferă să urmărească un raport mai conservator între risc și randament.
3. Strategia Echilibrată
Pentru cei care își doresc un mix între împrumuturile cu risc mai redus și cele cu un nivel de risc mai ridicat există Strategia Echilibrată.
Rating de risc: A – E
Tipuri de împrumuturi: business
Randament estimativ: aproximativ 10 – 20%*
Strategia urmărește un echilibru între protejarea capitalului și posibilitatea de a obține un randament mai ridicat.
4. Strategia Diversificată
Dacă accepți un nivel de risc mai ridicat în schimbul posibilității unui randament mai mare, poți opta pentru Strategia Diversificată.
Rating de risc: A – G
Tipuri de împrumuturi: business
Randament estimativ: aproximativ 10–24%*
Această strategie poate include întregul spectru de ratinguri disponibile, inclusiv împrumuturile cu un grad de risc ridicat.
Tocmai de aceea, un randament potențial mai mare vine și cu o probabilitate mai ridicată de întârziere, neplată și pierdere a capitalului. Dacă rezultatul chestionarului de cunoștințe arată că strategia nu corespunde profilului tău actual, aceasta va apărea inițial blocată, cu mesajul:
„Nivelul de risc al acestei strategii nu corespunde profilului tău actual.”
Dacă dorești totuși să o activezi, va trebui să confirmi separat că înțelegi riscurile pe care ți le asumi. Scopul este ca alegerea unei strategii să nu se rezume la „care are procentul cel mai mare?”, ci să pornească de la nivelul de risc pe care îl înțelegi și pe care ești pregătit să îl accepți.
5. Strategia Piața Secundară
AutoInvest va putea fi folosit și pentru oportunitățile disponibile pe piața secundară Fagura. Prin această strategie, poți seta criterii pentru cumpărarea automată a fracțiunilor de împrumut puse la vânzare de alți investitori.
Rating de risc: A – G
În plus, vei putea selecta și un criteriu legat de istoricul de plată al împrumutului. De exemplu, poți alege să cumperi doar fracțiuni din împrumuturi care sunt achitate la timp sau să accepți și anumite întârzieri, în funcție de nivelul de risc pe care dorești să ți-l asumi. În mod implicit, strategia va porni cu filtrul pentru împrumuturi ACTIVE, adică fără întârzieri.
Mai multe informații înainte să alegi
Un rating de risc este util, dar vrem să ai și context înainte să activezi o strategie.
De aceea, pentru fiecare strategie vei putea vedea într-un grafic ponderea împrumuturilor din fiecare categorie de risc care au fost disponibile pe platformă în ultimele șase luni.
Astfel, poți înțelege mai ușor ce tipuri de oportunități au fost disponibile recent și cât de largă poate fi expunerea strategiei pe care o alegi.
Vezi aici mai multe detalii despre Gradele de Risc A-G din platformă.
Cum trebuie interpretat randamentul estimativ?
Randamentele afișate pentru fiecare strategie sunt calculate pe baza rezultatelor istorice obținute de investitori cu un profil similar. Ele sunt orientative. De exemplu, dacă o strategie afișează un randament estimativ de 10 – 20%, asta nu înseamnă că investitorul va obține automat un rezultat în acest interval.
Performanța trecută nu garantează rezultatele viitoare.
Randamentul efectiv poate varia în funcție de împrumuturile disponibile, întârzieri, neplată și evoluția portofoliului în timp. De aceea, randamentul estimativ trebuie privit ca un reper pentru compararea strategiilor, nu ca o promisiune.
Cât poți seta pentru AutoInvest?
Pentru strategiile de pe piața primară – Client Repetat, Sigură, Echilibrată și Diversificată — suma introdusă reprezintă valoarea pe care dorești să o investești într-un singur împrumut eligibil.
Suma minimă este de 25 EUR sau echivalentul disponibil în moneda contului.
Limita maximă este:
1.000 EUR pentru investitorii nesofisticați
2.000 EUR pentru investitorii sofisticați
sau echivalentul disponibil, în funcție de moneda în care investești.
Cum funcționează suma pe piața secundară?
Pe piața secundară, logica este puțin diferită. Suma pe care o setezi reprezintă valoarea maximă a fracțiunii pe care strategia o poate cumpăra automat. De exemplu, dacă setezi limita la 200 EUR, AutoInvest poate cumpăra o fracțiune eligibilă al cărei preț este de până la 200 EUR. Astfel, strategia caută automat fracțiunile care respectă atât bugetul tău, cât și celelalte criterii de risc selectate.
Ce se întâmplă imediat după activarea unei strategii?
AutoInvest este un instrument de investiții automatizate. Din acest motiv, vrem să fie foarte clar ce înseamnă apăsarea butonului „Activează”. Înainte de activare vei vedea un mesaj de confirmare prin care ești informat că strategia poate efectua imediat o investiție, dacă există o oportunitate care respectă criteriile tale. Pentru strategiile de pe piața primară, AutoInvest poate investi într-un împrumut disponibil. Pentru strategia Piața Secundară, poate cumpăra o fracțiune eligibilă pusă în vânzare de un alt investitor. Cu alte cuvinte, activarea strategiei nu înseamnă doar salvarea unor preferințe. Înseamnă că AutoInvest poate începe să investească pentru tine conform regulilor stabilite.
Ai deja o strategie AutoInvest activă?
Dacă folosești deja AutoInvest, nu va trebui să îți reconstruiești toate strategiile de la zero. Strategiile vechi care sunt active vor fi transferate către noua structură, în funcție de ratingurile de risc și criteriile pe care le ai deja configurate. Strategiile migrate vor rămâne ACTIVE.
Atunci când o strategie veche nu se potrivește perfect uneia dintre noile variante, sistemul va selecta strategia care acoperă cel mai bine condițiile existente. Dacă mai multe strategii vechi ajung în aceeași categorie nouă, vor fi aplicate reguli pentru păstrarea celei mai relevante configurații privind suma și perioada. În cazul strategiilor migrate către Piața Secundară, filtrul de plată va fi inițial setat pe împrumuturi ACTIVE, fără întârzieri. Ulterior îl vei putea modifica în funcție de riscul pe care dorești să îl accepți.
De ce am schimbat AutoInvest?
Pentru că mai multe opțiuni nu înseamnă întotdeauna o decizie mai bună. Un instrument de investiții automatizate ar trebui să te ajute să răspunzi rapid la câteva întrebări importante:
- Cât risc sunt dispus să îmi asum?
- Cât vreau să investesc în fiecare oportunitate?
- Pe ce perioadă?
- Ce tip de portofoliu vreau să construiesc?
După ce stabilești aceste lucruri, partea repetitivă poate rămâne în sarcina AutoInvest. Strategia urmărește oportunitățile disponibile și investește automat atunci când găsește un împrumut sau o fracțiune care respectă criteriile stabilite de tine. Pentru că diversificarea unui portofoliu nu ar trebui să însemne să verifici manual fiecare oportunitate nouă.
Tu alegi strategia. AutoInvest se ocupă de rutină.
IMPORTANT: Randamentele prezentate sunt estimări bazate pe performanțe istorice și nu reprezintă o garanție a rezultatelor viitoare. Investițiile presupun riscuri, inclusiv riscul pierderii parțiale sau totale a capitalului investit. Analizează caracteristicile și riscurile fiecărei strategii înainte de a investi.